Konsolidace půjček se záznamem v registru (2022): kdy je možná a jak s žádostí uspět

Konsolidace půjček se záznamem v registru nabízí řešení lidem, co se dostali mezi dlužníky, a rádi by odlehčili svému rozpočtu sloučením více úvěrů do jednoho. Nabídku mohou udělat i banky, spíše ale počítejte s těmi od nebankovních společností, které dokáží negativní zápis tolerovat, pakliže prokážete svou bonitu. K tomu je nutné splňovat i několik podmínek + zmiňujme tipy, jak své šance zvýšit.

Jak funguje konsolidace půjček se záznamem v registru

Zatímco někteří poskytovatelé jsou pověstní tím, že sloučení půjček dlužníkům neumožní, jiní naopak avizují, že to pro ně není problém, což je pravda pouze částečně. Každá úvěrová společnost totiž musí posoudit bonitu žadatele, k čemuž slouží právě i nahlížení do rejstříků. Výhodou konsolidace půjček se záznamem v registru ale je, že ji může poskytnout i dlužníkům. Vyšší riziko je obvykle kompenzováno vyššími úroky.

Kdo nabízí konsolidace se záznamem v registru

Pakliže jste v dobré finanční situace, ale pouze vás „dohání minulost“, mohou vám nabídku udělat jak banky, tak nebankovní společnosti. Z těch ověřených to jsou například:

PoskytovatelÚrokRPSNLimitMax. splatnostPeníze navícPosouzení žádostiPoskytnutí onlineVedeníSjednání na pobočceOdklad splátek zdarmaVrácení splátek
Cofidisod 8,9 % p.a.od 9,27 %1 000 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Česká spořitelnaod 6,98 % p.a.od 7,39 %2 500 000 Kč108 měsíců (9 let)ZdarmaZdarmaZdarmaaž 5 000 Kč2krát ročněaž 15 splátek
Hello bankod 6,99 % p.a.od 8,36 %1 000 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma
Home Creditod 10,80 % p.a.od 11,4 %700 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Komerční banka (KB)od 6,9 % p.a.od 7,12 %2 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma???
Moneta Money Bankod 6,3 % p.a.od 6,5 %1 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma2 499 Kčaž 6 splátek
mBankod 6,9 % p.a.od 7,19 %1 000 000 Kč96 měsíců (8 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarmaaž 6 splátek
Raiffeisenbank (RB)od 6,7 % p. a.od 6,9 %800 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma
Zonkyod 4,99 % p.a.od 5,56 %900 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Srovnání nabídek konsolidace se záznamem v registru

Výše konsolidace půjček se záznamem v registru

Šance dlužníka jsou víceméně vždy o něco nižší než u člověka s dobrou finanční minulostí, což omezuje i částku, jakou jsou úvěrové společnosti ochotny poskytnout. Konsolidace půjček se záznamem v registru tak obvykle dosahují v nebankovním sektoru až 150 000 Kč, ale někdy to může být i více, zatímco banky mohou nabídnout až 0,5 milionu; nad tuto částku však často vyžadují spolužadatele nebo ručitele.

Podmínky konsolidace se záznamem v registru

V principu je v podstatě stejná jako ta klasická, takže jakmile poskytovatel posoudí úvěruschopnost žadatele, rozhodne se, zda mu konsolidaci půjček se záznamem v registru dá. K tomu je ale zároveň potřeba, aby žadatel splňoval několik podmínek:

  • do sloučení musí zahrnout alespoň dvě půjčky (je jedno, zda od bank nebo nebankovních společností)
  • aktuálně nesmí mít po splatnost žádný závazek
  • výše splátek všech úvěrů nesmí přesahovat 50 % jeho čistého měsíčního příjmu (45 %, pakliže mu je 36 let nebo více)
  • součet všech půjček nesmí být vyšší než 9,5násobek čistého ročního příjmu (8,5násobek, je-li žadatel ve věku 36 let nebo starší)

Pomoc při sloučení půjček i tehdy, že má dlužník zápis v registru dlužníků, není žádné obcházení zákona. Má-li totiž žadatel jinak dobrou finanční situaci, může být dostatečně bonitní.

K čemu slouží konsolidace půjček se záznamem v registru

Sloučit můžete téměř všechny bankovní i nebankovní úvěry; pozor ale, že nelze kombinovat běžné půjčky s těmi podnikatelskými. Do konsolidace půjček se záznamem v registru tak zahrnete:

A co jiné druhy půjček? Není to už úplně běžné, ale některé úvěrové společnosti to dělají, a dokáží poskytnout konsolidaci půjček se záznamem v registru i na:

Jak zvýšit šance na konsolidaci půjček se záznamem v registru

Vzhledem k tomu, že jste dlužníky s ne zrovna dobrou platební historií, může to žádost pochopitelně zkomplikovat; nikoliv však znemožnit! Pakliže ukážete, že jste dostali svou finanční situaci pod kontrolu, je konsolidace půjček se záznamem v registru možná bez větších překážek. Dobré je, pokud:

  • máte stálé zaměstnání u stejné firmy po dobu alespoň 1 roku
  • ani s jedním závazkem teď nejste po splatnosti
  • z toho, co vyděláte, si tvoříte finanční rezervu (link) ve výši min. 15 %
Lukáš Altman
Vyznat se ve světe financí je někdy těžké; snažím se ho proto čtenářům prezentovat jasně a srozumitelně a upozorňovat na nedostatky. Nemám rád nekalé praktiky a nefér jednání.