Konsolidace půjček se záznamem v registru: kdy je možná a jak s žádostí uspět

Konsolidace půjček se záznamem v registru nabízí řešení lidem, co se dostali mezi dlužníky, a rádi by odlehčili svému rozpočtu sloučením více úvěrů do jednoho. Nabídku mohou udělat i banky, spíše ale počítejte s těmi od nebankovních společností, které dokáží negativní zápis tolerovat, pakliže prokážete svou bonitu. K tomu je nutné splňovat i několik podmínek + zmiňujme tipy, jak své šance zvýšit.

Jak funguje konsolidace půjček se záznamem v registru

Zatímco někteří poskytovatelé jsou pověstní tím, že sloučení půjček dlužníkům neumožní, jiní naopak avizují, že to pro ně není problém, což je pravda pouze částečně. Každá úvěrová společnost totiž musí posoudit bonitu žadatele, k čemuž slouží právě i nahlížení do rejstříků. Výhodou konsolidace půjček se záznamem v registru ale je, že ji může poskytnout i dlužníkům. Vyšší riziko je obvykle kompenzováno vyššími úroky.

Kdo nabízí konsolidace se záznamem v registru

Pakliže jste v dobré finanční situace, ale pouze vás „dohání minulost“, mohou vám nabídku udělat jak banky, tak nebankovní společnosti. Z těch ověřených to jsou například:

Poskytovatel	Konsolidace	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Max. splatnost	Peníze navíc	Posouzení žádosti	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Konsolidace ACEMA	od 8,69 % p.a.	od 11,39 %	Zdarma	20 000 až 50 milionů Kč	12 až 240 měsíců (20 let)		Zdarma	Zdarma	8 % z půjčky
	Konsolidace půjček	od 10,8 % p.a.	od 11,4 %	Zdarma Mám zájem	30 000 až 700 000 Kč	24 až 120 měsíců (10 let)		Zdarma	Zdarma	Nelze
	Optimální půjčka	od 6,9 % p.a.	od 7,12 %	Zdarma Mám zájem	30 000 až 2,5 milionu Kč	12 až 96 měsíců (8 let)		Zdarma	Zdarma	???
	Konsolidace MC	od 10,9 % p.a.	od 13,9 %	???	50 000 až 10 milionů Kč	12 až 240 měsíců (20 let)		Zdarma	???	Nelze
	Konsolidace HT	od 13 % p.a.	od 14,94 %	Zdarma	od 300 000 do 5 milionů Kč	12 až 240 měsíců (20 let)		Zdarma	Zdarma	Nelze
	Pojištěná konsolidace	od 54,92 % p.a.	od 70,93 %	Zdarma Mám zájem	10 000 až 150 000 Kč	3 až 48 měsíců		Zdarma	Zdarma	Nelze
	Repůjčka	od 6,7 % p. a.	od 6,9 %	Zdarma Mám zájem	5 000 až 800 000 Kč	6 až 120 měsíců (10 let)		Zdarma	Zdarma	Zdarma
	Konsolidace SOS	od 6,5 % p.a.	od 7,49 %	Zdarma	od 50 000 do 10 milionů Kč	12 až 240 měsíců (20 let)		Zdarma	Zdarma	Nelze

Výše konsolidace půjček se záznamem v registru

Šance dlužníka jsou víceméně vždy o něco nižší než u člověka s dobrou finanční minulostí, což omezuje i částku, jakou jsou úvěrové společnosti ochotny poskytnout. Konsolidace půjček se záznamem v registru tak obvykle dosahují v nebankovním sektoru až 150 000 Kč, ale někdy to může být i více, zatímco banky mohou nabídnout až 0,5 milionu; nad tuto částku však často vyžadují spolužadatele nebo ručitele.

Podmínky konsolidace se záznamem v registru

V principu je v podstatě stejná jako ta klasická, takže jakmile poskytovatel posoudí úvěruschopnost žadatele, rozhodne se, zda mu konsolidaci půjček se záznamem v registru dá. K tomu je ale zároveň potřeba, aby žadatel splňoval několik podmínek:

• do sloučení musí zahrnout alespoň dvě půjčky (je jedno, zda od bank nebo nebankovních společností)
• aktuálně nesmí mít po splatnost žádný závazek
• výše splátek všech úvěrů nesmí přesahovat 50 % jeho čistého měsíčního příjmu (45 %, pakliže mu je 36 let nebo více)
• součet všech půjček nesmí být vyšší než 9,5násobek čistého ročního příjmu (8,5násobek, je-li žadatel ve věku 36 let nebo starší)

Pomoc při sloučení půjček i tehdy, že má dlužník zápis v registru dlužníků, není žádné obcházení zákona. Má-li totiž žadatel jinak dobrou finanční situaci, může být dostatečně bonitní.

K čemu slouží konsolidace půjček se záznamem v registru

Sloučit můžete téměř všechny bankovní i nebankovní úvěry; pozor ale, že nelze kombinovat běžné půjčky s těmi podnikatelskými. Do konsolidace půjček se záznamem v registru tak zahrnete:

• klasické půjčky na splátky
• obecně úvěry na cokoliv
• revolvingové úvěry
• kreditní karty a kontokorenty
• účelové půjčky na auto

A co jiné druhy půjček? Není to už úplně běžné, ale některé úvěrové společnosti to dělají, a dokáží poskytnout konsolidaci půjček se záznamem v registru i na:

• mikropůjčky
• splátkový prodej
• leasing na auto

Jak zvýšit šance na konsolidaci půjček se záznamem v registru

Vzhledem k tomu, že jste dlužníky s ne zrovna dobrou platební historií, může to žádost pochopitelně zkomplikovat; nikoliv však znemožnit! Pakliže ukážete, že jste dostali svou finanční situaci pod kontrolu, je konsolidace půjček se záznamem v registru možná bez větších překážek. Dobré je, pokud:

• máte stálé zaměstnání u stejné firmy po dobu alespoň 1 roku
• ani s jedním závazkem teď nejste po splatnosti
• z toho, co vyděláte, si tvoříte finanční rezervu (link) ve výši min. 15 %

Lukáš Altman

https://www.ossel.cz/

Vyznat se ve světe financí je někdy těžké; snažím se ho proto prezentovat jasně a srozumitelně, přinášet zajímavé nápady a tipy, i upozorňovat na nedostatky, neboť nemám rád nekalé praktiky a nefér jednání. Financím se věnuji soustavně od roku 2013, mj. informuji o půjčkách, zhodnocení peněz (spoření, investice), bankovních i jiných účtech, platebních a věrnostních kartách, slevách a dalším. Vedle toho pomáhám poznávat „státní aparát“, a to jak běžným lidem, tak OSVČ a firmám.

Zobrazit všechny příspěvky autora