Stavební spoření

Stavební spoření je pro mnohé stále atraktivním způsobem zhodnocení peněz, neboť k úrokům náleží ještě státní podpora do výše až 1 000 Kč ročně. Zejména při odkládání nižších částek se tak v krátkodobém horizontu může vyplatit více než jiné produkty a navíc je „základním kamenem“ pro získání úvěru ze stavebního spoření, který je levnější alternativou k hypotéce. Stavební spoření nabízí zhodnocení i přes 6 % ročně a pro dosažení na státní podporu musíte spořit po dobu nejméně 6 let (peníze je sice možné vybrat i dříve, o příspěvky od státu však přijdete). Ostatní podmínky i výše úrokové sazby potom bývají hodně podobné u všech poskytovatelů a často tak srovnání stavebního spoření závisí na detailech.

Srovnání: jaké stavební spoření je „nejlepší“ dle klientů

Poskytovatel	Půjčka	Úrok (základní)	Bonusová sazba	Podmínky bonusové sazby	Garantovaný úrok	Možný bonus	Sjednání online	Sjednání na pobočce	Státní podpora	Vázací doba	Dřívější ukončení	Pojištění vkladů	Vedení ročně	Připisování úroků	Obsluha přes mobilní aplikaci	Obsluha přes web
	Stavební spoření od Buřinky	2,5 % p.a.	až 6,8 % p.a.	Pravidelná roční úložka 20 000 Kč	2,5 % p.a.	2 500 Kč	500 Kč	2 000 Kč	až 1 000 Kč / rok	6 let	za 1 % z cílové částky	do 100 000 € (asi 2,34 milionu Kč)	325 až 600 Kč	1krát za 6 měsíců	Ano	Ano
	Stavební spoření Kombi	3,5 % p.a.	až 6,5 % p.a.	Pravidelná roční úložka 20 000 Kč	3,5 % p.a.		Zdarma	Zdarma	až 1 000 Kč / rok	6 let	Zdarma	do 100 000 € (asi 2,34 milionu Kč)	300 Kč	1krát za 6 měsíců	Ano	Ano
	Stavební spoření RSTS	až 3,5 % p.a.	až 7,99 % p.a.	Mít Chytrý účet a k tomu pravidelná roční úložka 20 000 Kč	2,99 % p.a.	6 x 500 Kč + 1 000 Kč	Zdarma	???	až 1 000 Kč / rok	6 let	za 0,5 a 1 % z cílové částky	do 100 000 € (asi 2,34 milionu Kč)	Zdarma	1krát za 6 měsíců	Ano	Ano

Srovnání: co nabízí další stavební spoření

Poskytovatel	Půjčka	Úrok (základní)	Bonusová sazba	Podmínky bonusové sazby	Garantovaný úrok	Možný bonus	Sjednání online	Sjednání na pobočce	Státní podpora	Vázací doba	Dřívější ukončení	Pojištění vkladů	Vedení ročně	Připisování úroků	Obsluha přes mobilní aplikaci	Obsluha přes web
	Stavební spoření ČSOB	1,5 % p.a.	až 6,4 % p.a.	Sjednání přes klientskou zónu a k tomu pravidelná roční úložka 20 000 Kč	Ne	2 500 Kč	Zdarma	Zdarma	až 1 000 Kč / rok	6 let	za 0,5 % z cílové částky (min. 2 000 Kč)	do 100 000 € (asi 2,34 milionu Kč)	360 Kč	1krát za 6 měsíců	Ano	Ano
	Moudré stavební spoření	3,5 % p.a.	až 6,05 % p.a.	Pravidelná roční úložka 20 000 Kč	3,5 % p.a.		Zdarma	Zdarma	až 1 000 Kč / rok	6 let	Zdarma	do 100 000 € (asi 2,34 milionu Kč)	300 Kč	1krát za 6 měsíců	Ano	Ano
	Efekt	Není	3 % p.a.	Uložit jednorázově min. 50 000 Kč	???		Zdarma	???	???	67 měsíců	???	do 100 000 € (asi 2,34 milionu Kč)	300 Kč	???	Ano	Ano
	Stavební spoření MONETA	3 % p.a.	až 6,44 % p.a.	Pravidelná roční úložka 20 000 Kč	3 % p.a.		1 % z cílové částky, nebo zdarma při cílové částce 200 000 Kč a vyšší	1 % z cílové částky, nebo zdarma při cílové částce 200 000 Kč a vyšší	až 1 000 Kč / rok	6 let	Zdarma po 2 letech	do 100 000 € (asi 2,34 milionu Kč)	27 Kč/měsíc	1krát za 6 měsíců	Ano	Ano

Výhody stavebního spoření

• státní podpora až 1 000 Kč ročně 
• lze ho využít k úvěru ze stavebního spoření 
• jistota a silná tradice produktu 

Nevýhody stavebního spoření

• vyplatí se zejména při investici do 20 000 Kč / rok 
• smysl dává pouze krátkodobě (na max. 6 let) 
• bez státní podpory je úročení velmi nízké 

Podle čeho vybírat stavební spoření

• výše úročení (tedy o kolik budou peníze zhodnocovány)
• poplatky (za sjednání, vedení…)
• bonusy (třeba peněžní odměna za sjednání)

Jak vysoká je státní podpora na stavební spoření

Státní příspěvek na stavební spoření je počítán ročně jako 5 % ze zaslané částky, ale nejvýše může činit 1 000 Kč / rok. Sice se to může zdát málo, vzhledem k základnímu úročení i přes 6 % p.a. jde ale o zajímavý „bonus“, který ještě o něco zvýší váš profit.

Odkládání měsíčně (12 splátek za rok)	Jednorázový roční vklad	Státní příspěvek
375 Kč	4 500 Kč	225 Kč
750 Kč	9 000 Kč	500 Kč
1 125 Kč	13 500 Kč	675 Kč
1 500 Kč	18 000 Kč	900 Kč
1 667 Kč	20 000 Kč	1 000 Kč

Až do 31. prosince 2023 byla státní podpora max. 2 000 Kč, od 1. ledna 2024 však klesla na polovinu, potažmo na 5 % ze zasílané částky, nejvýše však 1 000 Kč za rok.

3 způsoby zasílání peněz

Do stavebního spoření si můžete finanční prostředky odkládat více způsoby:

1. měsíční platbou ve výši až 1 667 korun
2. vkladem až 20 000 Kč / rok
3. jednorázovým vkladem až 120 000 korun na začátku smlouvy s tím, že bude stavební spořitelna každoročně „uvolňovat“ dvacet tisíc

Info: Druhá a třetí možnost moc výhodná není, peníze by totiž zcela zbytečně ležely u stavební spořitelny bez prospěchu. Mnohem lepší volbou je tedy uložení těchto finančních prostředků na spořicí účet a postupně je z něj každý měsíc do stavebního spoření posílat, protože tak dosáhnete na „dvojí zúročení“. Spořicí účty ho přitom nabízí mnohem zajímavější, v roce 2022 dosahuje i přes 6 % p.a.

Stavební spoření je (ne)omezené, ale pozor

Ačkoliv je smlouva uzavírána na dobu neurčitou, takže můžete peníze posílat jak dlouho chcete, je důležité dodržet vázací dobu. Ta trvá vždy 6 let a nesmíte během ní produkt ukončit a peníze vybrat předčasně – pokud to uděláte, přijdete o celou státní podporu. A jestliže naopak pošlete do stavebního spoření více a přesáhnete tím cílovou částku, bude nutné ji navýšit nebo založit nové, aby nedocházelo k „přespoření“. Následkem by totiž bylo snížení státního příspěvku i úrokové sazby ze strany stavební spořitelny (často až na 0 % p.a.), v důsledku čehož by se produkt vůbec nevyplatil.

Aktualizováno: sazby i další informace se snažíme kontrolovat alespoň 1krát týdně; vše na stránkách Ossel.cz má pouze informativní charakter a neměli byste se rozhodovat pouze na základě informací zjištěných u nás, ačkoliv si zakládáme na jejich důkladném zjišťování.