Půjčky: velké srovnání půjček on-line (2023) na 1 místě

Půjčka může být od banky i nebankovní společnosti a v mnoha podobách (třeba dlouhodobá na splátky, jednorázová nebo na bydlení, ale i bez registru a doložení příjmu, a stejně tak může být půjčka rychlá a on-line). Nabídky některých poskytovatelů jsou si podobné, a jindy naopak velmi odlišné, neboť se mohou specializovat pouze na jeden konkrétní úvěr – typickým příkladem je mikropůjčka a leasing, tedy alternativa k půjčce na auto. I proto není vždy jednoduché určit, zda zvolit bankovní nebo nebankovní půjčku, a jaký přesně produkt. Kromě zmíněných se totiž můžete setkat třeba s dlouhodobým úvěrem na cokoliv, kontokorentem, kreditní kartou, hypotékou, úvěrem ze stavebního spoření, ale i s konsolidací, refinancováním apod. S rozhodováním nicméně pomůže srovnání půjček, a to nejlépe nestranné, které nikoho nezvýhodňuje – a právě takové najdete na Ossel.cz, který uvádí jako jediný až 12 parametrů, podle nichž můžete srovnat spotřebitelské úvěry na cokoliv, ale i účelové a podnikatelské (pro OSVČ). Jelikož bývá obvykle půjčka on-line, je mnoha případech vyplácena převodem na účet už do 10 minut, a někdy ji můžete dostat i v hotovosti na ruku.

Srovnání: top bankovní půjčky

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Splatnost	Posouzení žádosti	Vyplacení klientům	Vyplacení NE-klientům	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Půjčka na cokoliv	od 5,4 % p.a.	od 6,07 %	Zdarma	5 000 až 1,2 milionu Kč	6 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma	2 splátky
	Půjčka na cokoliv	od 6,98 % p.a.	od 7,39 %	Zdarma Mám zájem	2 000 až 1 milion Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	až 5 000 Kč	2krát ročně	až 15 splátek
	Půjčka na cokoliv	od 6,9 % p.a.	???	Zdarma	20 000 až 800 000 Kč	12 až 96 měsíců (8 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma	až 6 splátek
	Expres půjčka	od 6,3 % p.a.	od 6,5 %	Zdarma	5 000 až 1,5 milionu Kč	3 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	až 2 499 Kč	až 6 splátek
	Minutová půjčka	od 6,7 % p. a.	od 6,9 %	Zdarma Mám zájem	5 000 až 800 000 Kč	3 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma

Srovnání: ostatní půjčky od bank

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Splatnost	Posouzení žádosti	Vyplacení klientům	Vyplacení NE-klientům	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Splátkový úvěr	od 7,58 % p.a.	od 8,2 %	Zdarma	10 000 až 6 milionů Kč	6 až 96 měsíců (8 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma
	Osobní půjčka	od 6,9 % p.a.	od 7,12 %	Zdarma Mám zájem	10 000 až 2,5 milionu Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	???
	mPůjčka Plus	od 6,9 % p.a.	od 7,19 %	Zdarma	10 000 až 1 milion Kč	12 až 96 měsíců (8 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma	až 6 splátek
	PRESTO Půjčka	od 6,49 % p.a.	od 6,71 %	1 500 Kč	20 000 až 1,25 milionu Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	1 500 Kč	až 5 splátek	až 12 splátek (max. 12 000 Kč)

Srovnání: doporučené nebankovní půjčky na splátky

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Splatnost	Posouzení žádosti	Vyplacení klientům	Vyplacení NE-klientům	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Půjčka COFIDIS	od 8,9 % p.a.	od 9,27 %	Zdarma Mám zájem	100 000 až 1 milion Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 15 minut	Zdarma	Nelze
	Půjčka na cokoliv	od 4,99 % p.a.	od 5,56 %	Zdarma Mám zájem	20 000 až 1,2 milionu Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 60 minut	už do 24 hodin	Zdarma	Nelze

Srovnání: ostatní nebankovní půjčky na splátky

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Splatnost	Posouzení žádosti	Vyplacení klientům	Vyplacení NE-klientům	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Fajn půjčka	od 39,97 % p.a.	od 52.32 %	Zdarma Mám zájem	4 000 až 150 000 Kč	12 až 36 měsíců (3 roky)	Zdarma	už do 10 minut	už do 60 minut	Zdarma	Nelze
	Flexibilní půjčka	od 10,80 % p.a.	od 11,4 %	Zdarma Mám zájem	10 000 až 250 000 Kč	6 až 70 měsíců	Zdarma	už do 5 minut	už do 15 minut	Zdarma	Nelze
	Půjčka PROVIDENT	od 20,03 % p.a.	od 20,03 %	Zdarma Mám zájem	3 000 až 130 000 Kč	12 až 36 měsíců (3 roky)	Zdarma	už do 10 minut	už do 15 minut	Zdarma	Nelze	až 6 splátek

Srovnání: nejlépe hodnocené mikropůjčky

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit (nový klient)	Opakovaně	Splatnost	První půjčka zdarma	O víkendu	Posouzení	Vyplacení
	Online půjčka na vše	od 0 % p.a.	od 2 969 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 10 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	Opravdu rychlá půjčka	od 0 % p.a.	vždy 48,3 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 15 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 5 minut
	Rychlá půjčka	od 0 % p.a.	od 4 933,41 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 10 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	ZAPLO půjčka	od 279,83 % p.a.	od 1 141,2 %	Zdarma	1 000 až 16 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 5 minut

Srovnání: ostatní mikropůjčky

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit (nový klient)	Opakovaně	Splatnost	První půjčka zdarma	O víkendu	Posouzení	Vyplacení
	Okamžitá půjčka	vždy 365 % p.a.	od 2 018,67 %	Zdarma	1 000 až 25 000 Kč	až 25 000 Kč	10 až 45 dní			už do 10 minut	už do 10 minut
	Online půjčka na vše	od 0 % p.a.	od 2 969 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 10 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	Credit 30 na benzince	vždy 40 % p.a.	od 961 089,70 %	Zdarma Mám zájem	500 až 30 000 Kč	až 30 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	Online půjčka	vždy 36 % p.a.	od 3 418,31 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 15 000 Kč	až 15 000 Kč	7 až 28 dní			už do 5 minut	už do 10 minut

Srovnání: půjčky v hotovosti

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Žádost on-line	Limit	Splatnost	O víkendu	Posouzení	Vyplacení
	Půjčka na benzince	vždy 40 % p.a.	od 961 089,70 %	Zdarma Mám zájem	500 až 30 000 Kč	5 až 30 dní		už do 5 minut	už do 60 minut
	Hotovostní půjčka	vždy 8 % p.a.	od 209,78 %	Zdarma Mám zájem	5 000 až 70 000 Kč	14 až 20 měsíců		už do 5 minut	už dnes
	Hotovostní půjčka	od 20,74 % p.a.	od 124.21 %	Zdarma Mám zájem	4 000 až 100 000 Kč	30 až 100 týdnů		už do 5 minut	už dnes
	Půjčka PROVIDENT	od 26 % p.a.	od 32,49 %	Zdarma Mám zájem	3 000 až 90 000 Kč	12 až 36 měsíců (3 roky)		už do 5 minut	už dnes

Ačkoliv je úvěrů obrovské množství, můžete velkou část z nich srovnat na Ossel.cz a vybrat z nich ten nejlepší – asi pro každého to znamená s nízkými úroky a bez poplatků, zkrátka co nejlevnější – je však nutné zdůraznit, že poskytovatelé musí vyhodnocovat každého žadatele individuálně na základě jeho finanční a životní situace, a stejně tak závisí na vašich možnostech. Třeba rychlá půjčka on-line je dostupná pro někoho, jehož běžný účet přijímá okamžité platby, kdežto pro člověka s „horší minulostí“ může být zajímavější půjčka bez registru, ačkoliv to neznamená, že by se nemohlo jednat o půjčku bez registru ihned na účet, pouze že je u ní možná prioritní schválení a ne rychlost.

Třeba půjčka bez doložení příjmů je pak zcela běžnou záležitostí u naprosté většiny společností, příkladem je KB půjčka bez doložení příjmu, které vyhodnocují žádosti přes internet – stačí, když jim doložíte elektronické výpisy z účtu, anebo jim udělíte jednorázový souhlas ke kontrole vaší finanční stránky přes bankovní účet (nedáváte přitom žádné údaje!, informace předá poskytovateli sama banka). Tímto způsobem je možné informace ověřit, ať je předmětem půjčka na cokoliv nebo na auto, a je jedno, zda jde o bankovní nebo nebankovní. Pouze u vysokých částek (obvykle) nad 1 milion korun, které jsou typické pro úvěr na bydlení, jakým je třeba hypotéka, můžete být o jejich doložení požádáni.

Je to zejména z důvodu bezpečnosti, kterou měla třeba někdejší SMS půjčka poměrně nízkou a bylo ji možné zneužít, což ale při dnešních ověřovacích mechanismech nehrozí. Nebankovní půjčka i půjčka od banky musí mít totiž podmínky a postupy v souladu s nařízením ČNB, což chrání vás i poskytovatele. V tomto směru je tak jedno, zda vás oslovila půjčka Česká spořitelna, půjčka Zonky, půjčka ČSOB, půjčka KB, půjčka Moneta, nebo třeba půjčka Home Credit a půjčka Fair Credit, všechny musí být v souladu s českými zákony a podléhají přísnému dozoru ČNB i dalších orgánů. Pokud se nicméně chcete o jednotlivých produktech dozvědět více, sepisuje Ossel průběžně recenze půjček, v nichž prozrazuje první poslední.

Srovnání půjček na Ossel.cz je objektivní a pro lidi

Čím jsme jiní a proč provést srovnání půjček zrovna tady? V první řadě není Ossel prodejce ani zprostředkovatel, takže vám nebude nic „podstrkovat“, veškerý obsah vás má naopak dostatečně komplexně – a především OBJEKTIVNĚ – informovat o možnostech a nabídkách úvěrového trhu. I proto jsou tabulky tak obsáhlé, jako jediné na trhu (nebo v době svého vzniku jako první, co je Osslovi známo) totiž obsahují až 12 atributů, podle nichž je porovnání půjček možné. Často se mimochodem jedná o údaje, které nejsou na stránkách některých poskytovatelů prezentovány tak transparentně a jasně, bylo tedy nutné projít mnoho obsahu včetně obchodních podmínek a dalších dokumentů. Ossel ale věří, že se to vyplatilo, protože tak může tvořit nezávislý srovnávač půjček, který má sloužit lidem, a ne úvěrovým společnostem. Rozhodování je tak zcela na vás; k tomu by chtěl Ossel ještě připomenout, že neposkytuje radu o spotřebitelském úvěru dle zákona č. 257/2016 Sb., resp. § 85 Pravidla poskytování rady.

7 tipů, jak zvýšit šanci, že bude půjčka schválena

Nejste-li si jistí, zda s žádostí uspějete, případně chcete co možná nejvýhodnější úroky a RPSN, je na místě se trochu připravit. Žádné tipy sice nejsou 100% zárukou úspěchu – ten ostatně nemůže zaručit vůbec nikdo, a pokud tvrdí opak, bude v tom nějaké „ALE“ – je nicméně ověřeno v praxi, že pomáhají. Banky ani nebankovní společnosti je pochopitelně do světa nevypouští, ostatně vyšší úrok pro ně znamená více peněz, když už ale žádáte, měli byste chtít, aby byla půjčka co nejvýhodnější. Ještě nutno podotknout, že má každá banka i úvěrová společnost trochu jiná pravidla, která aplikuje individuálně, takže se klidně může stát, že vám jedna nastaví úrok např. 8 % p.a., a druhá o procento dvě nižší, nebo naopak vyšší. Jinými slovy, každá společnost má vlastní pohled a cení si každého klienta jinak. Šanci na schválení půjčky však můžete obecně zvýšit následovně

Co je vlastně půjčka a jak funguje

Půjčka, známá také jako úvěr, znamená poskytnutí finančních prostředků klientovi, který se je zaváže vracet dle dohodnutých podmínek. To v praxi de facto vždy znamená, že je postupně splácí (od toho je také přirozeně vžité označení půjčka na splátky), přičemž se splátka běžně skládá z jistiny, úroků a RPSN. Úrok je přitom pro úvěrující společnost (též věřitele) odměnou za půjčení peněz, zatímco RPSN pokrývá náklady, které vznikají s poskytováním úvěru, a jistina je zase částka poskytnutá klientovi (tedy úvěrovanému). Mj. se můžete setkat s názvem „finanční půjčka“, který znamená v podstatě totéž co půjčka nebo úvěr. V případě fyzických osob je to pak úvěr spotřebitelský, u OSVČ a firem zase podnikatelský.

Nebankovní půjčka x bankovní půjčka

Hned na začátek – ano, existují horší a dokonce i špatné, potažmo nevýhodné nebankovní půjčky, ale stejně tak jich je řada na úrovni nabídek, jaké umí udělat banka. Příkladem je půjčka Zonky, která je dokonce schopná nastavit úroky a RPSN ještě nižší, zatímco třeba půjčka Cofidis, která jako jediná nebankovní nabízí až 1 milion korun na cokoliv a bez zástavy, se může oběma parametry vyrovnat. Zažitým pravidlem pro nebankovní úvěr je pak „schválení každému“, což už dávno neplatí. Konkrétně od roku 2016, kdy došlo k novelizaci zákona o spotřebitelském úvěru a povinnosti, že musí mít každý jejich poskytovatel licenci ČNB. Jednoduše tak musí hrát fér, protože jsou pod přísným dohledem.

Na druhou stranu platí, že mají někteří skutečně o něco flexibilnější přístup, a tak může být třeba nebankovní půjčka on-line schválena i žadateli, jemuž banka zavřela dveře. A neznamená to nutně, že není bonitní a nedokáže splácet, důvodů pro zamítnutí půjčky je celá řada a banky jsou pověstné svým přísným scoringem, jímž kvůli maličkosti kolikrát neprojdou ani lidé ve velmi dobré finanční situaci. Bankovní půjčka pak mívá zpravidla mnohem vyšší úvěrový rámec, běžně až do milionu korun, zatímco nebankovní půjčky max. 250 000 Kč, a pouze výjimečně i více.

Kde ale nebankovní půjčky dominují je prostředí krátkodobých úvěrů, tzv. mikropůjček, které jsou oblíbené jako půjčka do výplaty, půjčka o víkendu, případně i jako rychlá půjčka, která je po celý den vyplácena už do 10 minut od podpisu smlouvy. Těm banky konkurovat nedokáží, mají totiž u svých produktů příliš dlouhou splatnost – asi nejkratší nabízí půjčka Raiffeisenbank, a to od 3 měsíců, a třeba půjčka Fio banka nebo půjčka Air Bank od 6 měsíců, kdežto mikropůjčka on-line obvykle od 5 dní, i když jsou i takové, které umožňují vrátit peníze hned následující pracovní den. Mnoha lidem, kteří o ni žádají jako o půjčku před výplatou nebo na nějaké menší výdaje, by tak nedávalo smysl se zbytečně zatěžovat úvěrem na 3 měsíce nebo déle, když ho mohou splatit za několik dní nebo týdnů.

Konsolidace x refinancování půjčky

I když jsou si obě metody trochu podobné, nelze je zaměňovat. Cílem konsolidace je totiž sloučení půjček do jedné, tzn. že jich musí být více (nejméně dvě), což má zejména snížit měsíční splátky. V závislosti na vašich finančních možnostech a celkové situaci je však možné dosáhnout i zkrácení doby splatnosti, která naopak obvykle stoupá, pakliže je vaším cílem hradit měsíčně co nejméně. A pokud je „s čím pracovat“, může dojít i ke snížení celkového dluhu, tedy že dohromady nepřeplatíte tolik. Oblíbená je přitom konsolidace Home Credit a konsolidace ČSOB.

Oproti tomu refinancování půjčky znamená, že dojde k zesplatnění (tedy ukončení) současné úvěrové smlouvy, která bude nahrazena novou. Cílem je přitom opět získat lepší podmínky, v tomto případě ale po všech stránkách – tedy nižší úroky i RPSN, čímž by měly zákonitě klesnout měsíční splátky, pakliže zachováte stejnou splatnost, nebo dojde místo toho ke snížení celkového dluhu. Refinancování vám přitom může nabídnout jak současný poskytovatel, tak nový. Vedle refinancování půjčky dochází často i k refinancování hypotéky.

8 pravidel, jak jak vybírat půjčku

Půjčka bez registru

Ačkoliv ji stále mnoho lidí vyhledává, je v původním slova smyslu minulostí – každý poskytovatel úvěrů dnes musí zkontrolovat, zda je žadatel schopný splácet – což mj. zahrnuje právě i kontrolu BRKI, NRKI, Solus a dalších evidencí. A přesto někteří poskytovatelé uvádí, že půjčka bez registru není problém, což je ale pravda jenom částečně. V praxi to běžně funguje tak, že může být úvěr schválen i tehdy, kdy se s vámi táhne nějaká špatná minulost; důležité ovšem je, jaká je vaše finanční situace v době žádosti – tedy zda vše řádně hradíte, máte stabilní práci a finanční rezervu apod. – pak může skutečně ke schválení dojít, ale nebude to půjčka bez registru, nýbrž půjčka i přes zápis v registru.

Půjčka bez doložení příjmů

Když zrovna nemáte po ruce papírové potvrzení od zaměstnavatele, kolik vyděláváte (nebo jako OSVČ daňové přiznání), a nechcete se nebo nemůžete zdržovat jeho sháněním, nastupuje právě půjčka bez doložení příjmů. Poskytovateli je totiž můžete prokázat doložením elektronických výpisů z účtu (obvykle za alespoň poslední 3 měsíce), případně můžete udělit svolení, aby se na ně zeptal vaší banky. Pozor ale, že tento úvěr nefunguje jako kdysi, kdy mnozí poskytovatelé neprověřovali, zda a kolik vůbec vyděláváte, a následně posílali lidi do exekuce, která mohla skončit až insolvencí. Půjčka bez doložení příjmů je tak zkrátka ve svém původním smyslu minulostí, ačkoliv existují nebankovní půjčky bez doložení příjmů a kontroly registrů, které slibují některé společnosti i přesto poskytnout – v podstatě vždy ale žádají zastavit nemovitost jako jistotu.

Krátkodobá x dlouhodobá půjčka

Z hlediska splatnosti se nejčastěji setkáte s krátkodobým úvěrem – mnohem známější je jako mikropůjčka, případně i jednorázová, neboť má splatnost do 30 dní, a druhou častou skupinou je dlouhodobá půjčka. Ta je poskytována na 1 rok nebo déle, tedy klidně na 30 let, a jedná se tak o značnou část bankovních i nebankovních úvěrů na splátky. Existuje však ještě třetí možnost, a to půjčka střednědobá, která však není pod tímto označením příliš známá – splatnost má přitom delší než 1 měsíců, ale kratší než 1 rok. Typickým příkladem je Půjčka 10+1 od Provident, nebo třeba nebankovní půjčka na 3 měsíce od CoolCredit, nebo flexibilnější Zaplo na splátky na 3 až 12 měsíců.

Krátkodobá půjčka (mikropůjčka)

Splatnost: 1 až 30 dní Výše úvěru: obvykle 500 až 10 000 Kč u nových klientů, opakovaně až 20 000 Kč, ale i noví mohou někdy získat až 30 000 korun

Střednědobá půjčka

Splatnost: 1 až 12 měsíců Výše úvěru: obvykle 10 000 až 80 000 Kč, občas je možné dosáhnout i na vyšší částku

---

Dlouhodobá půjčka

Splatnost: (1 rok a více) Výše úvěru: od 2 000 Kč do cca 1 milionu u půjček na cokoliv, hypotéka a obecně úvěr na bydlení může dosahovat několik milionů

Co je třeba k vyřízení půjčky

• Občanský průkaz, někdy je třeba i druhý doklad (ŘP, cestovní pas, rodný list)
• Pravidelný a doložitelný příjem (zaměstnání, podnikání, výsluha, příspěvek atd.)
• Věk alespoň 18 let (smlouvu o úvěru lze uzavřít pouze s plnoletým žadatelem)
• České občanství (cizinci musí doložit povolení k pobytu)
• Aktuální telefonní číslo a e-mailovou adresu (hlavně když žádáte on-line)
• U on-line půjčky se neobejdete bez bankovního účtu na své jméno

Jak o půjčku požádat krok za krokem

1. Zvolte u poskytovatele úvěru, jakou částku a splatnost byste rádi
2. Uveďte o sobě potřebné informace (kdo jste, kontakt atd.)
3. Doložte své příjmy, doklad totožnosti, případně další
4. Vyčkejte, než úvěrová společnost vše prověří a vyrozumí vás (může trvat 5 minut, ale i hodinu a déle)
5. Jestliže vám dokáže udělat nabídku, zašle vám smlouvu k elektronickému podpisu
6. Ihned po podpisu vám odešle peníze na účet (připsány bývají už do 10 minut, ale někdy až do 24 hodin)

Kdy se půjčka (NE)vyplatí a na co ji (NE)použít

Někdo je názoru, že na co si člověk nevydělá, na to by si neměl ani půjčovat, což je ale tvrzení poněkud krátkozraké, i když v některých ohledech smysl dává. Obecně platí, že se půjčka vyplatí, pakliže díky ní koupíte něco, co vám bude sloužit i po jejím splacení – tzn. třeba půjčka na auto dává smysl tehdy, kdy v něm budete jezdit třeba ještě 5 let poté, co se jí „zbavíte“ – a zároveň je to ve vašich finančních možnostech, neboť investovat si úvěrem vyšší životní standard, požitky a obecně cokoliv zbytného, je spíše cestou do dluhové spirály a k vyčerpání sebe sama. Sice se dá různými způsoby dluhů zbavit, ale mnohem lepší je, pokud se do nich vůbec nedostanete.

Kdy dává půjčka smysl

koupě bydlení (domu, bytu, ale i pozemku k následné výstavbě RD), případně i nemovitosti k podnikání nebo k investici (oblíbené jsou tzv. investiční byty, neboť v některých oblastech roste cena nemovitostí i o 10 až 20 % ročně)

vybavení domácnosti (velké i malé spotřebiče, elektronika jako televize apod., nábytek)

rekonstrukce a přestavba domácnosti (třeba když rozdělujete jeden velký pokoj na dva menší, nahrazujete staré sanitární vybavení jako umyvadlo, vanu, záchod atd.)

oprava / rekonstrukce nemovitosti, tedy například když potřebuje dům novou střech, zateplení, vytápění, elektrické nebo vodovodní rozvody aj.

splacení členského vkladu nebo podílu a obecně poplatky spojené s koupí nemovitosti

sloučení půjček do jedné, tedy jejich konsolidace, abyste tak snížili měsíční splátky, případně i celkové finanční zatížení

refinancování úvěru, tzn. jednoho jediného, který když převedete jinam, tak dostanete lepší podmínky (zejména nižší úroky a RPSN, což znamená, že ve výsledku ušetříte na měsíčních splátkách i celkovém přeplatku)

majetkové vypořádání, pakliže musí jedna strana tu druhou vyplatit, aby tím např. nepřišla o bydlení, které si pořídily společně, ačkoliv je na místě zhodnotit, zda ho nebude lepší prodat a nekoupit jiné

sebevzdělávání a kurzy, které vám reálně přinesou užitek, resp. vám pomohou vydělat peníze

…trochu rozporuplnou je pak půjčka na kosmetické / estetické zákroky; velmi ale záleží, co má být jejím výsledkem – pakliže bude člověk díky ní vypadat reprezentativnější, přitažlivější, nebo třeba důvěrnější, a získá díky tomu lepší zaměstnání nebo obecně dokáže vydělat peníze, pak opravdu smysl dávat může – někdy přitom stačí zákrok jako úprava poprsí nebo nosu, jindy to může být transplantace vlasů, díky níž vypadá člověk rázem lépe; pochopitelně, je to poněkud povrchní, ale na druhou stranu je mnoho oborů, v nichž je zkrátka vzhled velice důležitý (a nejde jenom o modeling)

Kdy není půjčka dobré řešení

zvyšování životního standardu, což zahrnuje mj. zážitky a jiné požitky, třeba dovolené, luxusní auto, na které byste jinak peníze neměli, drahá elektronika, ať už jde o domácí spotřebiče nebo mobilní telefony, počítače, značkové oblečení apod. Vypadat zkrátka dobře jenom díky půjčce, u níž hrozí, že ji budete splácet i několik let, není moudré

automobil, který skutečně nepotřebujete, a jeho provoz by vás stál zbytečné peníze; smysl dává na dojíždění do práce nebo obecně k ulehčení života, ale pokud ho zvažujete pouze z důvodu pohodlí, ačkoliv víte, že na něj nemáte a sotva byste utáhli jeho provoz, koupi doporučit nelze

úhrada záloh na energie, lepší je najít řešení, jak dlouhodobě ušetřit, přičemž existuje nejméně 36 možností, jak ušetřit v domácnosti

splácení půjčky půjčkou, kdy tu novou získáte buď za horších podmínek než tu první, anebo byste spláceli obě zároveň – jediným vhodným řešením je v tomto směru konsolidace

Nejčastěji vyhledávané úvěry

Rychlá půjčka

Vyhodnocení žádosti už do 5 minut a vyplacení peněz na účet do 10 minut, třeba rychlá půjčka Tetička a mikropůjčka CoolCredit tak funguje i o víkendu.

---

Půjčka on-line

Úplně vše včetně podpisu smlouvy vyřídíte přes internet, takže nemusíte nikam chodit; půjčka on-line je základem pro poskytování rychlých úvěrů, a umí to jak banky, tak nebankovní společnosti.

---

První půjčka zdarma

Vrátíte jenom tolik, kolik dostanete, ani korunu navíc – nezbytné pochopitelně je, abyste splatili úvěr v dohodnutém termínu, jinak vám může poskytovatel doúčtovat úroky a poplatky. První půjčku zdarma je de facto vždy nebankovní a jedná se o mikropůjčku na max. 30 dní.

---

Půjčka s úrokem 0 %

Nezaplatíte ani korunu na úrocích, ale pozor, že i v takovém případě poskytovatelé obvykle vyžadují úhradu RPSN, takže to neznamená, že by byla půjčka s 0% úrokem zdarma, pouze že může být o něco levnější.

---

Nebankovní půjčka

Velmi široký pojem, avšak mezi nejoblíbenější patří dlouhodobá nebankovní půjčka na splátky, mikropůjčka, revolvingový úvěr a leasing coby alternativa k půjčce na auto.

---

Mikropůjčka

Jde o malý úvěr, obvykle ve výši několika tisíc korun (pro nové klienty bývá strop 10 000 Kč, ale výjimečně i vyšší), který je poskytován na max. 30 dní a je třeba ho splatit jednorázově včetně úroků a poplatků. Oblíbený je jako půjčka do výplaty a rychlá on-line půjčka o víkendu.

---

Nejvýhodnější půjčka

Zejména by měla mít nízké úroky a RPSN, ale je potřeba hodnotit i celkový přeplatek v korunách (ne každý si totiž dle sazeb spočítá, kolik přeplatí); vůbec nejvýhodnější mikropůjčka je přitom Kamali, z dlouhodobých pak nejspíše nebankovní půjčka Zonky.

---

Konsolidace

Sloučení půjček, přičemž bývá cílem zejména snížit výši měsíčních splátek (ne vždy, ale často to znamená prodloužení celkové splatnosti, někdy však situace umožňuje, aby došlo současně i ke snížení splatnosti a celkově splatné částky); do jedné přitom můžete spojit jak bankovní, tak i nebankovní úvěry, jejichž max. počet bývá u řady společností 10, kdežto u některých polovina.

---

Refinancování

Lepší podmínky u jedné konkrétní půjčky (oproti tomu do konsolidace je nutné zahrnout min. 2), cílem bývá primárně snížení úrokové sazby a RPSN, ačkoliv někdy můžete získat i nějaké benefity, třeba bezplatný odklad splátek. Refinancování půjčky může nabídnout jak poskytovatel, u něhož ji aktuálně máte, tak jiný (někteří toho právě využívají, a za převedení k nim vám už z principu nabídnout lepší podmínky, ALE pozor, neplatí to vždy, u některých si můžete naopak pohoršit).

Sjednat si půjčku on-line x na pobočce

On-line / přes internet

• Vše je možné vyřídit na dálku, ať jste kdekoliv, a to během pár minut; jednotlivé formuláře bývají přehledné a intuitivní, takže byste se v nich neměli ztratit, ale v případě potřeby bývají k dispozici operátoři na telefonu.
• Třeba rychlá půjčka on-line může být schválena už do 5 minut od zaslání žádosti, a do dalších 10 minut vyplacena na účet.
• U některých poskytovatelů je půjčka dostupná i o víkendu, obvykle přitom převodem na účet, ale v jednom případě i v hotovosti na ruku (na pobočce však nikoliv).

Osobně na pobočce

• Kamenná kontaktní místa mají dnes výhradně banky, a to zejména ty velké jako Česká spořitelna, ČSOB nebo Komerční banka, které mají nejhustší sítě poboček i bankomatů v ČR; naopak tzv. digitální banky jako Air Bank, Creditas nebo mBank je mívají pouze ve velkých, potažmo krajských městech, což znamená, že může cesta na pobočku chvíli trvat. Naopak pro nebankovní půjčku si na pobočku už téměř nikde nezajdete, většina poskytovatelů je totiž zrušila a funguje pouze přes internet – přesto vás může obsloužit vázaný zástupce, potažmo člověk, který poskytuje poradenství a/nebo sjednávání úvěrů „na sebe“, ale má smlouvu s danou společností, takže vám u ní může půjčku sjednat.
• Bankéři by měli nabízet osobní přístup a jasné odpovědi na pokládané dotazy.
• Na jednom místě je možné žádat o více služeb / produktů, které vyřídí buď jeden a ten samý bankéř, případně vás přesměruje na kolegy (hlavně ve velkých bankách bývá zvykem, že vám bankéř „za stolem“ vyřídí vše ohledně osobního i spořicího účtu, případně s vámi sjedná půjčku na cokoliv, ale třeba pro hypotéku už musíte k jejich specialistovi, a totéž někdy platí i o samotných úvěrech na cokoliv).
• Zejména ve větších městech může být pobočka vytížená, protože je lepší si rezervovat datum i čas.

Proč vám nedají půjčku aneb Důvody zamítnutí

Jestliže vám oslovená společnosti žádost o úvěr zamítla, je lepší s žádostí u jiné počkat, protože zamítnutí od vícero poskytovatelů jednoduše pro další znamená, že něco není správně. Aniž by vás chtěl Ossel moralizovat nebo jakkoliv soudit – je to prostě rada, která má pomoci – zhodnoťte sami svou finanční a životní situaci, a to jak aktuální, tak do budoucna. Poskytovatele pochopitelně zajímá, zda budete schopni půjčku splácet nejenom teď, ale po celou dobu trvání smlouvy – s jistotou to pochopitelně nikdo neodhadne, ale je řada faktorů, která takovému přesvědčení napomůže. Základem je mít pravidelný a doložitelný příjem, a aby výše všech vašich půjček nepřesahovala 8,5násobek čistého ročního příjmu (9,5násobek, je-li vám méně než 36 let), a abyste nedávali na splátky více než 50 % svého měsíčního příjmu (55 %, pakliže jste mladší 36 let). Pokud alespoň tohle splňujete, zkuste si projít 10 nejčastějších důvodů zamítnutí půjčky, a pokud jde o úvěr na bydlení, tak 10 nejčastějších důvodů zamítnutí hypotéky.

Jaké hrozí sankce a pokuty při nesplácení

V případě, že některý měsíc (eventuálně týden, což bývá hlavně u půjček v hotovosti) nedokážete zaslat splátku včas nebo vůbec, dejte to poskytovateli vědět hned, jakmile se to dozvíte, a požádejte ho o její odklad. Každá férová společnost se s vámi raději domluví takto, než aby smlouvu zesplatnila a hnala vás do exekuce, z níž by nemusela dostat vůbec nic. V takovém případě obvykle nemusíte hradit za odklad nic, někdy se ale setkáte s poplatkem za vystavení splátkového kalendáře – obvykle nepřesahuje částku 500 Kč. Pokud ale splácet přestanete a na žádném řešení se s poskytovatelem nedomluvíte, může vám začít účtovat sankce v mezích zákona, tzn. úrok z prodlení ve výši repo sazby (ta je od posledního vyhlášení v červnu 2022 na 7 %) navýšené o 8 %; pozor, neznamená to, že uhradíte 15 % z dlužné částky, výpočet je o něco složitější a je lepší pro něj využít kalkulačku. Vedle toho si můžete poskytovatel naúčtovat denní pokutu odpovídající 0,1 % z částky v prodlení (tj. 1 Kč z každé tisícovky), a ještě tzv. účelně vynaložené náklady, typicky jde u upomínku (dopisem, telefonicky, SMS, e-mailem), jejíž cena se pohybuje různě, běžně od 50 do 300 Kč, ale obvykle si nesmí vyúčtovat více než 3 za celou dobu prodlení.

Rozdíl mezi úvěrem a půjčkou

Z jakého důvodu narazíte u většiny poskytovatelů na půjčku, a přesto v případě schválení žádosti podepisujete smlouvu o úvěru? Zákon zná totiž oba dva pojmy a každý je užíván v jiné souvislosti, ačkoliv v případě půjčování peněz (ať bankovní, tak nebankovní společností) znamenají v podstatě totéž. Z právního hlediska však „úvěr“ označuje půjčení pouze finančních prostředků, kdežto předmětem „půjčky“, přesněji zápůjčky, může být jakákoliv hmotná věc (třeba zapůjčení vozidla k užívání). Při komunikaci s poskytovateli se ale nemusíte bát užívat ani jeden z pojmů.

Bankovní poskytovatelé půjček

Nebankovní poskytovatelé půjček

Odpovědi na časté otázky

Aktualizováno: sazby i další informace se snažíme kontrolovat alespoň 1krát týdně; vše na stránkách Ossel.cz má pouze informativní charakter a neměli byste se rozhodovat pouze na základě informací zjištěných u nás, ačkoliv si zakládáme na jejich důkladném zjišťování.