Půjčky od stavební spořitelny

Půjčky od stavebních spořitelen mohou být alternativou hypotéky nebo úvěru na cokoliv (ano, vybraní poskytovatelé nabízí i neúčelové půjčky), a v některých případech pomohou s koupí nemovitosti i tehdy, kdy nemáte našetřené peníze dopředu. Dříve byly přitom v nabídce výhradně dva produkty, a sice úvěr ze „stavebka“ a překlenovací úvěr, dnes ovšem umí stavební spořitelny nabídnout mnohem více půjček i bez stavebního spoření, třeba několikamilionové částky na družstevní byt bez zástavy. Oproti bankovním hypotékám můžete získat třeba garantovanou výši úroků po celou dobu trvání i nižší sazby. Srovnání půjček od stavební spořitelny ukazuje, jak si proti sobě produkty jednotlivých poskytovatelů stojí.

Srovnání: nejlépe hodnocené půjčky od stavebních spořitelen

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Max. částka	Max. splatnost	Vyžadováno zajištění	Vyžaduje spoření	Fixace 3 roky	Fixace 6 let	Fixace 10 let	Fixace napořád	Sjednání na pobočce
	Úvěr od Buřinky bez zástavy nemovitosti	od 7,19 % p.a.	od 7,43 %	Zdarma	2,5 milionu Kč	25 let	Ne	Ne	7,19 % p.a.	???	7,69 % p.a.	???
	Úvěr od Buřinky na družstevní bydlení	od 7,19 % p.a.	od 7,43	Zdarma	3,5 milionu Kč	25 let	Ne	Ne	7,19 % p.a.	???	7,69 % p.a.	???
	Rychloúvěr	od 6,49 % p.a.	od 7,44 %	Zdarma	3,5 milionu Kč	25 let	Ne	Ne	6,49 % p.a.	6,79 % p.a.	???	???
	Refinancování	od 6,49 % p.a.	od 7,44 %	Zdarma	3,5 milionu Kč	25 let	Ne	Ne	6,49 % p.a.	6,79 % p.a.	???	???
	REKOpůjčka	od 6,6 % p.a.	???	Zdarma	1,5 milionu Kč	20 let	Ne	Ne	???	???	???	???
	Půjčka na družstevní bydlení	od 6,4 % p.a.	???	Zdarma	2 miliony Kč	25 let	Ne	Ne	???	???	???	???

Srovnání: půjčky na družstevní bydlení od stavebních spořitelen

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Max. částka	Max. splatnost	Vyžadováno zajištění	Poskytnutí online	Vyžaduje spoření	Fixace 3 roky	Fixace 5 let	Fixace 10 let	Fixace napořád	Sjednání na pobočce
	Úvěr od Buřinky na družstevní bydlení	od 7,19 % p.a.	od 7,43	Zdarma	3,5 milionu Kč	25 let	Ne	Zdarma	Ne	7,19 % p.a.	???	7,69 % p.a.	???
	Úvěr bez zajištění	od 7,9 % p.a.	???	Zdarma	3,5 milionu Kč	20 let	Ne	Zdarma	Ne	???	???	???	???
	Rychloúvěr	od 6,49 % p.a.	od 7,44 %	Zdarma	3,5 milionu Kč	25 let	Ne	Zdarma	Ne	6,49 % p.a.	6,79 % p.a.	???	???
	Půjčka na družstevní bydlení	od 6,4 % p.a.	???	Zdarma	2 miliony Kč	25 let	Ne	Zdarma	Ne	???	???	???	???

Srovnání: půjčky na rekonstrukci od stavebních spořitelen

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Max. částka	Max. splatnost	Vyžadováno zajištění	Poskytnutí online	Vyžaduje spoření	Fixace 3 roky	Sjednání na pobočce
	Úvěr od Buřinky bez zástavy nemovitosti	od 7,19 % p.a.	od 7,43 %	Zdarma	2,5 milionu Kč	25 let	Ne	Zdarma	Ne	7,19 % p.a.
	Úvěr od Buřinky pro budoucnost	od 7,19 % p.a.	od 7,43 %	Zdarma	2,5 milionu Kč	25 let	Ne	Zdarma	Ne	7,19 % p.a.
	Úvěr na rekonstrukci	od 7,19 % p.a.	od 7,5 %	Zdarma	2,5 milionu Kč	25 let	Ne	Zdarma	Ne	7,19 % p.a.
	Úvěr bez zajištění	od 7,9 % p.a.	???	Zdarma	1,5 milionu Kč	20 let	Ne	Zdarma	Ne	???
	Úvěr na úsporné bydlení	od 7,9 % p.a.	od 8,67 %	Zdarma	2,5 milionu Kč	20 let	Ne	Zdarma	Ano	???
	Rychloúvěr	od 6,49 % p.a.	od 7,44 %	Zdarma	3,5 milionu Kč	25 let	Ne	Zdarma	Ne	6,49 % p.a.
	Rychloúvěr na udržitelné bydlení	od 6,49 % p.a.	od 7,44 %	Zdarma	1 milion Kč	20 let	Ne	Zdarma	Ne	???
	REKOpůjčka	od 6,6 % p.a.	???	Zdarma	1,5 milionu Kč	20 let	Ne	Zdarma	Ne	???

Srovnání: hypotéky od stavebních spořitelen

Poskytovatel	Půjčka	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Max. částka	Max. splatnost	Vyžadováno zajištění	Poskytnutí online	Vyžaduje spoření	Fixace 3 roky	Sjednání na pobočce
	Hypoúvěr	od 6,04 % p.a.	od 6,14 %	Zdarma	10 milionů Kč	30 let	Ano	Zdarma	Ne	6,44 % p.a.
	Hypotéka	od 6,04 % p.a.	???	Zdarma	10 milionů Kč	30 let	Ano	Zdarma	Ne	od 6,34 % p.a.
	Hypoúvěr	od 5,99 % p.a.	od 6,27 %	Zdarma	20 milionů Kč	30 let	Ano	Zdarma	Ne	???
	HYPOsplátka	od 5,89 % p.a.	???	Zdarma	10 milionů Kč	30 let	Ano	Zdarma	Ano	???

Výhody půjček od stavební spořitelny

• možnost zajímavé úrokové sazby (nižší než u hypoték a půjček na cokoliv)
• dle podmínek jde o levnější alternativu k hypotéce
• někdy garantované úroky po celou dobu trvání
• i bez zajištění dostanete částku až 3,5 milionu korun
• umožňuje financovat družstevní bydlení bez zástavy
• zvýhodnění na „eko“ řešení (fotovoltaika, zelená střecha…)
• sjednání je možné 100% online

Nevýhody půjčky od stavební spořitelny

• někde chtějí poplatek 1 % z výše úvěru (tj. 10 000 Kč z každého milionu), který ale nehradíte jednorázově, poskytovatel si ho rozpočítá do měsíčních splátek
• poplatky za vedení úvěrové smlouvy

Podmínky půjček od stavebních spořitelen

• obvykle musí být na bydlení (půjčka by měla sloužit ke koupi nemovitosti, výstavbě domu, rekonstrukci, předělání kuchyně, koupelny nebo garáže, někdy je ale akceptováno i jiné využití)
• musíte být bonitní (k výpočtu úvěruschopnosti dochází na základě příjmů, výdajů, úvěrové a platební historii, výši dalších závazků, registrech apod.)
• ostatní závazky musí být v pořádku (to znamená, že nesmíte být v prodlení s platbou za jinou půjčku, zálohy na energie, vyúčtování operátora aj.)
• k tomu je potřeba (doložit OP a někdy i druhý doklad totožnosti, pravidelný příjem ze zaměstnání, podnikání, případně jiného zdroje, splnění ukazatelů ČNB, věk alespoň 18 let, bankovní účet na své jméno, a nakonec telefonní číslo a e-mailovou adresu)

Jaké půjčky stavební spořitelny nabízí

Ačkoliv dříve musely úvěry často vycházet ze stavebního spoření, dnes už tomu tak zdaleka není, a většina půjček od stavebních spořitelen může být poskytnuta bez této podmínky.

• půjčka bez zástavy nemovitosti: mívá vyšší úvěrový limit než klasická půjčka na cokoliv, takže z ní je možné zafinancovat třeba koupi pozemku nebo menšího bytu, přičemž by měla být využita právě na pořízení bydlení
• hypoteční úvěr: v podstatě se jedná o klasickou hypotéku v řádech milionů (někdy je maximum 10, jinde až 20), kterou je třeba zajistit nemovitostí
• půjčka na cokoliv: není zrovna běžná, v nabídce ji mají pouze někteří poskytovatelé a má v podstatě stejné parametry jako u banky; peníze je přitom možné využít bez dokládání účelu
• půjčka na rekonstrukci: jak název napovídá, neslouží ke koupi, ale k opravě bytu nebo domu, eventuálně chaty apod., účel přitom stačí povětšinou dokládat fotkami před a po (faktury už většina stavebních spořitelen nevyžaduje)
• půjčka na družstevní bydlení: v posledních letech došlo ke značnému navýšení poskytovaných prostředků, přičemž není vyžadována zástava nemovitosti ani u maximální částky
• „eko“ půjčka: rovněž má charakter klasické půjčky ze stavebního spoření s tím, že vám spořitelna dokáže na „soběstačnost“ a „udržitelnost“ nabídnout nižší úrokovou sazbu
• řádný úvěr ze stavebního spoření: je de facto obdobou hypotéky, ale poskytnut může být jedině tehdy, kdy máte ve stavebním spoření nastřádáno alespoň 35 % z cílové částky
• překlenovací úvěr: můžete s ním financovat bydlení i za předpokladu, že nemáte na nemovitost našetřeno alespoň 10 % z její kupní ceny, a zároveň nesplňujete podmínku naspoření min. 35 % z cílové částky)

Co u půjček od stavební spořitelny zohledňovat

• jaká je výše úrokové sazby
• RPSN (oproti úrokům by měla být vyšší o max. 1 %)
• poplatky za posouzení žádosti, poskytnutí a vedení (ať sjednáváte online nebo na pobočce, mohou si stavební spořitelny účtovat poplatek i 1 % z výše úvěru, který si rozpočítají do měsíčních úhrad)
• sankce, pokud nezvládnete splácet
• možnost prodloužení splatnosti (a podmínky)
• benefity (odklad splátek zdarma, vrácení splátek…)

Možnosti sjednání půjčky od stavební spořitelny

•  přes internet vyplníte žádost odkudkoliv a za pár minut, jelikož lze ale o úvěr na bydlení, připravte se také na dokládání účelu a později také účtenek, faktur a jiných „papírů“; stavební spořitelny dokáží posoudit žádost už do 60 minut, dle typu úvěru a podkladů to ale může trvat do druhého dne.
• v mobilní aplikaci je to vůbec nejrychlejší, oslovená stavební spořitelna už o vás totiž spoustu informací ví a zbývá tak doložit pouze to, co jí chybí. Možnost je však dostupná pouze klientům banky, pod níž stavební spořitelna spadá, anebo s ní spolupracuje; nabídka je totiž zobrazována v mobilním bankovnictví (tedy v aplikaci, přes níž přistupujete k osobnímu účtu)
• na pobočce vám stále nabídnou osobní přístup a důkladné vysvětlení všeho, co vás zajímá; pobočky jsou obvykle jenom ve velkých, spíše krajských městech, některé větší stavební spořitelny je ale mají i v okresních (někdy jenom formou externí zástupců)

Aktualizováno: sazby i další informace se snažíme kontrolovat alespoň 1krát týdně; vše na stránkách Ossel.cz má pouze informativní charakter a neměli byste se rozhodovat pouze na základě informací zjištěných u nás, ačkoliv si zakládáme na jejich důkladném zjišťování.