Půjčky od stavební spořitelny

Půjčky od stavebních spořitelen mohou být alternativou hypotéky nebo úvěru na cokoliv (ano, vybraní poskytovatelé nabízí i neúčelové půjčky), a v některých případech pomohou s koupí nemovitosti i tehdy, kdy nemáte našetřené peníze dopředu. Dříve byly přitom v nabídce výhradně dva produkty, a sice úvěr ze „stavebka“ a překlenovací úvěr, dnes ovšem umí stavební spořitelny nabídnout mnohem více půjček i bez stavebního spoření, třeba několikamilionové částky na družstevní byt bez zástavy. Oproti bankovním hypotékám můžete získat třeba garantovanou výši úroků po celou dobu trvání i nižší sazby. Srovnání půjček od stavební spořitelny ukazuje, jak si proti sobě produkty jednotlivých poskytovatelů stojí.

Srovnání: nejlépe hodnocené půjčky od stavebních spořitelen

Poskytovatel Půjčka Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Max. částka Max.
splatnost
Vyžadováno
zajištění
Vyžaduje
spoření
Fixace
3 roky
Fixace
6 let
Fixace
10 let
Fixace
napořád
Sjednání
na pobočce
Stavební spořitelna České spořitelny Buřinka logo Úvěr od Buřinky bez
zástavy nemovitosti
od 7,19 % p.a. od 7,43 % Zdarma 2,5 milionu 25 let Ne Ne 7,19 % p.a. ??? 7,69 % p.a. ???
Stavební spořitelna České spořitelny Buřinka logo Úvěr od Buřinky na
družstevní bydlení
od 7,19 % p.a. od 7,43 Zdarma 3,5 milionu 25 let Ne Ne 7,19 % p.a. ??? 7,69 % p.a. ???
Modrá pyramida stavební spořitelna logo Rychloúvěr od 6,49 % p.a. od 7,44 % Zdarma 3,5 milionu 25 let Ne Ne 6,49 % p.a. 6,79 % p.a. ??? ???
Modrá pyramida stavební spořitelna logo Refinancování od 6,49 % p.a. od 7,44 % Zdarma 3,5 milionu 25 let Ne Ne 6,49 % p.a. 6,79 % p.a. ??? ???
Raiffeisen Stavební spořitelna logo REKOpůjčka od 6,6 % p.a. ??? Zdarma 1,5 milionu 20 let Ne Ne ??? ??? ??? ???
Raiffeisen Stavební spořitelna logo Půjčka na
družstevní bydlení
od 6,4 % p.a. ??? Zdarma 2 miliony 25 let Ne Ne ??? ??? ??? ???
Srovnání nejlepších půjček od stavebních spořitelen 2023

Srovnání: půjčky na družstevní bydlení od stavebních spořitelen

Poskytovatel Půjčka Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Max. částka Max. splatnost Vyžadováno
zajištění
Poskytnutí
online
Vyžaduje
spoření
Fixace
3 roky
Fixace
5 let
Fixace
10 let
Fixace
napořád
Sjednání
na pobočce
Stavební spořitelna České spořitelny Buřinka logo Úvěr od Buřinky na
družstevní bydlení
od 7,19 % p.a. od 7,43 Zdarma 3,5 milionu 25 let Ne Zdarma Ne 7,19 % p.a. ??? 7,69 % p.a. ???
ČSOB Stavební spořitelna logo Úvěr bez zajištění od 7,9 % p.a. ??? Zdarma 3,5 milionu 20 let Ne Zdarma Ne ??? ??? ??? ???
Modrá pyramida stavební spořitelna logo Rychloúvěr od 6,49 % p.a. od 7,44 % Zdarma 3,5 milionu 25 let Ne Zdarma Ne 6,49 % p.a. 6,79 % p.a. ??? ???
Raiffeisen Stavební spořitelna logo Půjčka na
družstevní bydlení
od 6,4 % p.a. ??? Zdarma 2 miliony 25 let Ne Zdarma Ne ??? ??? ??? ???
Srovnání půjček na družstevní bydlení od stavebních spořitelen 2023

Srovnání: půjčky na rekonstrukci od stavebních spořitelen

Poskytovatel Půjčka Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Max. částka Max.
splatnost
Vyžadováno
zajištění
Poskytnutí
online
Vyžaduje
spoření
Fixace
3 roky
Sjednání
na pobočce
Stavební spořitelna České spořitelny Buřinka logo Úvěr od Buřinky bez
zástavy nemovitosti
od 7,19 % p.a. od 7,43 % Zdarma 2,5 milionu 25 let Ne Zdarma Ne 7,19 % p.a.
Stavební spořitelna České spořitelny Buřinka logo Úvěr od Buřinky
pro budoucnost
od 7,19 % p.a. od 7,43 % Zdarma 2,5 milionu 25 let Ne Zdarma Ne 7,19 % p.a.
Stavební spořitelna České spořitelny Buřinka logo Úvěr na
rekonstrukci
od 7,19 % p.a. od 7,5 % Zdarma 2,5 milionu 25 let Ne Zdarma Ne 7,19 % p.a.
ČSOB Stavební spořitelna logo Úvěr bez zajištění od 7,9 % p.a. ??? Zdarma 1,5 milionu 20 let Ne Zdarma Ne ???
ČSOB Stavební spořitelna logo Úvěr na
úsporné bydlení
od 7,9 % p.a. od 8,67 % Zdarma 2,5 milionu 20 let Ne Zdarma Ano ???
Modrá pyramida stavební spořitelna logo Rychloúvěr od 6,49 % p.a. od 7,44 % Zdarma 3,5 milionu 25 let Ne Zdarma Ne 6,49 % p.a.
Modrá pyramida stavební spořitelna logo Rychloúvěr na
udržitelné bydlení
od 6,49 % p.a. od 7,44 % Zdarma 1 milion 20 let Ne Zdarma Ne ???
Raiffeisen Stavební spořitelna logo REKOpůjčka od 6,6 % p.a. ??? Zdarma 1,5 milionu 20 let Ne Zdarma Ne ???
Srovnání půjček na rekonstrukci od stavebních spořitelen 2023

Srovnání: hypotéky od stavebních spořitelen

Poskytovatel Půjčka Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Max. částka Max.
splatnost
Vyžadováno
zajištění
Poskytnutí
online
Vyžaduje
spoření
Fixace
3 roky
Sjednání
na pobočce
Stavební spořitelna České spořitelny Buřinka logo Hypoúvěr od 6,04 % p.a. od 6,14 % Zdarma 10 milionů 30 let Ano Zdarma Ne 6,44 % p.a.
ČSOB Stavební spořitelna logo Hypotéka od 6,04 % p.a. ??? Zdarma 10 milionů 30 let Ano Zdarma Ne od 6,34 % p.a.
Modrá pyramida stavební spořitelna logo Hypoúvěr od 5,99 % p.a. od 6,27 % Zdarma 20 milionů 30 let Ano Zdarma Ne ???
Raiffeisen Stavební spořitelna logo HYPOsplátka od 5,89 % p.a. ??? Zdarma 10 milionů 30 let Ano Zdarma Ano ???
Srovnání hypoték od stavebních spořitelen 2023

Výhody půjček od stavební spořitelny

  • možnost zajímavé úrokové sazby (nižší než u hypoték a půjček na cokoliv)
  • dle podmínek jde o levnější alternativu k hypotéce
  • někdy garantované úroky po celou dobu trvání
  • i bez zajištění dostanete částku až 3,5 milionu korun
  • umožňuje financovat družstevní bydlení bez zástavy
  • zvýhodnění na „eko“ řešení (fotovoltaika, zelená střecha…)
  • sjednání je možné 100% online

Nevýhody půjčky od stavební spořitelny

  • někde chtějí poplatek 1 % z výše úvěru (tj. 10 000 Kč z každého milionu), který ale nehradíte jednorázově, poskytovatel si ho rozpočítá do měsíčních splátek
  • poplatky za vedení úvěrové smlouvy

Podmínky půjček od stavebních spořitelen

  • obvykle musí být na bydlení (půjčka by měla sloužit ke koupi nemovitosti, výstavbě domu, rekonstrukci, předělání kuchyně, koupelny nebo garáže, někdy je ale akceptováno i jiné využití)
  • musíte být bonitní (k výpočtu úvěruschopnosti dochází na základě příjmů, výdajů, úvěrové a platební historii, výši dalších závazků, registrech apod.)
  • ostatní závazky musí být v pořádku (to znamená, že nesmíte být v prodlení s platbou za jinou půjčku, zálohy na energie, vyúčtování operátora aj.)
  • k tomu je potřeba (doložit OP a někdy i druhý doklad totožnosti, pravidelný příjem ze zaměstnání, podnikání, případně jiného zdroje, splnění ukazatelů ČNB, věk alespoň 18 let, bankovní účet na své jméno, a nakonec telefonní číslo a e-mailovou adresu)

Jaké půjčky stavební spořitelny nabízí

Ačkoliv dříve musely úvěry často vycházet ze stavebního spoření, dnes už tomu tak zdaleka není, a většina půjček od stavebních spořitelen může být poskytnuta bez této podmínky.

  • půjčka bez zástavy nemovitosti: mívá vyšší úvěrový limit než klasická půjčka na cokoliv, takže z ní je možné zafinancovat třeba koupi pozemku nebo menšího bytu, přičemž by měla být využita právě na pořízení bydlení
  • hypoteční úvěr: v podstatě se jedná o klasickou hypotéku v řádech milionů (někdy je maximum 10, jinde až 20), kterou je třeba zajistit nemovitostí
  • půjčka na cokoliv: není zrovna běžná, v nabídce ji mají pouze někteří poskytovatelé a má v podstatě stejné parametry jako u banky; peníze je přitom možné využít bez dokládání účelu
  • půjčka na rekonstrukci: jak název napovídá, neslouží ke koupi, ale k opravě bytu nebo domu, eventuálně chaty apod., účel přitom stačí povětšinou dokládat fotkami před a po (faktury už většina stavebních spořitelen nevyžaduje)
  • půjčka na družstevní bydlení: v posledních letech došlo ke značnému navýšení poskytovaných prostředků, přičemž není vyžadována zástava nemovitosti ani u maximální částky
  • „eko“ půjčka: rovněž má charakter klasické půjčky ze stavebního spoření s tím, že vám spořitelna dokáže na „soběstačnost“ a „udržitelnost“ nabídnout nižší úrokovou sazbu
  • řádný úvěr ze stavebního spoření: je de facto obdobou hypotéky, ale poskytnut může být jedině tehdy, kdy máte ve stavebním spoření nastřádáno alespoň 35 % z cílové částky
  • překlenovací úvěr: můžete s ním financovat bydlení i za předpokladu, že nemáte na nemovitost našetřeno alespoň 10 % z její kupní ceny, a zároveň nesplňujete podmínku naspoření min. 35 % z cílové částky)

Co u půjček od stavební spořitelny zohledňovat

  • jaká je výše úrokové sazby
  • RPSN (oproti úrokům by měla být vyšší o max. 1 %)
  • poplatky za posouzení žádosti, poskytnutí a vedení (ať sjednáváte online nebo na pobočce, mohou si stavební spořitelny účtovat poplatek i 1 % z výše úvěru, který si rozpočítají do měsíčních úhrad)
  • sankce, pokud nezvládnete splácet
  • možnost prodloužení splatnosti (a podmínky)
  • benefity (odklad splátek zdarma, vrácení splátek…)

Možnosti sjednání půjčky od stavební spořitelny

  •  přes internet vyplníte žádost odkudkoliv a za pár minut, jelikož lze ale o úvěr na bydlení, připravte se také na dokládání účelu a později také účtenek, faktur a jiných „papírů“; stavební spořitelny dokáží posoudit žádost už do 60 minut, dle typu úvěru a podkladů to ale může trvat do druhého dne.
  • v mobilní aplikaci je to vůbec nejrychlejší, oslovená stavební spořitelna už o vás totiž spoustu informací ví a zbývá tak doložit pouze to, co jí chybí. Možnost je však dostupná pouze klientům banky, pod níž stavební spořitelna spadá, anebo s ní spolupracuje; nabídka je totiž zobrazována v mobilním bankovnictví (tedy v aplikaci, přes níž přistupujete k osobnímu účtu)
  • na pobočce vám stále nabídnou osobní přístup a důkladné vysvětlení všeho, co vás zajímá; pobočky jsou obvykle jenom ve velkých, spíše krajských městech, některé větší stavební spořitelny je ale mají i v okresních (někdy jenom formou externí zástupců)

Aktualizováno: sazby i další informace se snažíme kontrolovat alespoň 1krát týdně; vše na stránkách Ossel.cz má pouze informativní charakter a neměli byste se rozhodovat pouze na základě informací zjištěných u nás, ačkoliv si zakládáme na jejich důkladném zjišťování.