Recenze půjček

Recenze půjček na našem webu podávají nezávislé (a mnohdy kritické) názory na poskytovatele úvěrů a jejich produkty. Naším cílem je, abyste měli k dispozici všechny důležité informace a nemuseli je „luštit“ z webů jednotlivých společností, které bývají často netransparentní. Z jakého důvodu? Jednoduše to pro ně „není výhodné“ a spoléhají se, že si nebudete provádět obsáhlé srovnání půjček. Na druhou stranu je i dost těch, co vše komunikují férově a nic neskrývají. Nezáleží přitom, zda hledáte úvěr nebankovní či bankovní, případně od stavební spořitelny; na našich stránkách totiž najdete recenze půjček ve všech podobách, takže nejenom ty klasické převodem na účet a v hotovosti, ale také kreditní karty, kontokorenty, hypotéky, konsolidace a mnoho dalších.

Srovnání: vůbec nejlépe hodnocené půjčky

Poskytovatel Půjčka Hodnocení Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Limit Splatnost Posouzení
žádosti
Vyplacení
klientům
Vyplacení
NE-klientům
Vedení Sjednání
na pobočce
Odklad splátek
zdarma
Vrácení
splátek
Air Bank (logo) Půjčka na cokoliv 93 % od 5,4 % p.a. od 6,07 % Zdarma 5 000
1,2 milionu
6120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma Zdarma 2 splátky
Půjčka na cokoliv 92 % od 6,98 % p.a. od 7,39 % Zdarma
Mám zájem
2 000
1 milion
12120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma až 5 000 Kč 2krát ročně až 15 splátek
Expres půjčka 94 % od 6,3 % p.a. od 6,5 % Zdarma 5 000
1,5 milionu
3120
měsíců (10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma až 2 499 Kč až 6 splátek
Půjčka na cokoliv 96 % od 4,99 % p.a. od 5,56 % Zdarma
Mám zájem
20 000
1,2 milionu
12120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 60 minut už do 24 hodin Zdarma Nelze
Recenze nejlepších půjček (2023)

Srovnání: bankovní půjčky na cokoliv

Poskytovatel Půjčka Hodnocení Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Limit Splatnost Posouzení
žádosti
Vyplacení
klientům
Vyplacení
NE-klientům
Vedení Sjednání
na pobočce
Odklad splátek
zdarma
Vrácení
splátek
Air Bank (logo) Půjčka na cokoliv 93 % od 5,4 % p.a. od 6,07 % Zdarma 5 000
1,2 milionu
6120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma Zdarma 2 splátky
Půjčka na cokoliv 92 % od 6,98 % p.a. od 7,39 % Zdarma
Mám zájem
2 000
1 milion
12120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma až 5 000 Kč 2krát ročně až 15 splátek
Půjčka na cokoliv 88 % od 6,9 % p.a. ??? Zdarma 20 000
800 000
1296 měsíců
(8 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma Zdarma až 6 splátek
Fio banka logo Splátkový úvěr 79 % od 7,58 % p.a. od 8,2 % Zdarma 10 000
6 milionů
696 měsíců
(8 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma Zdarma
Osobní půjčka 89 % od 6,9 % p.a. od 7,12 % Zdarma
Mám zájem
10 000
2,5 milionu
12120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma ???
mPůjčka Plus 90 % od 6,9 % p.a. od 7,19 % Zdarma 10 000
1 milion
1296 měsíců
(8 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma Zdarma až 6 splátek
Expres půjčka 94 % od 6,3 % p.a. od 6,5 % Zdarma 5 000
1,5 milionu
3120
měsíců (10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma až 2 499 Kč až 6 splátek
Minutová půjčka 89 % od 6,7 % p. a. od 6,9 % Zdarma
Mám zájem
5 000
800 000
3120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma Zdarma
UniCredit Bank logo PRESTO Půjčka 86 % od 6,49 % p.a. od 6,71 % 1 500 Kč 20 000
1,25 milionu
12120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 60 minut Zdarma 1 500 Kč až 5 splátek až 12 splátek
(max. 12 000 Kč)
Recenze bankovních půjček na splátky (2023)

Srovnání: nebankovní půjčky na splátky

Poskytovatel Půjčka Hodnocení Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Limit Splatnost Posouzení
žádosti
Vyplacení
klientům
Vyplacení
NE-klientům
Vedení Sjednání
na pobočce
Odklad splátek
zdarma
Vrácení
splátek
Půjčka COFIDIS 91 % od 8,9 % p.a. od 9,27 % Zdarma
Mám zájem
30 000
1 milion
12120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 5 minut už do 15 minut Zdarma Nelze
Fajn půjčka 73 % od 39,97 % p.a. od 52.32 % Zdarma
Mám zájem
4 000
150 000
1236 měsíců
(3 roky)
Zdarma už do 10 minut už do 60 minut Zdarma Nelze
Flexibilní půjčka 86 % od 10,80 % p.a. od 11,4 % Zdarma
Mám zájem
10 000
250 000
670 měsíců Zdarma už do 5 minut už do 15 minut Zdarma Nelze
Půjčka PROVIDENT 82 % od 20,03 % p.a. od 20,03 % Zdarma
Mám zájem
3 000
130 000
1236 měsíců
(3 roky)
Zdarma už do 10 minut už do 15 minut Zdarma Nelze až 6 splátek
Půjčka na cokoliv 96 % od 4,99 % p.a. od 5,56 % Zdarma
Mám zájem
20 000
1,2 milionu
12120 měsíců
(10 let)
Zdarma už do 60 minut už do 24 hodin Zdarma Nelze
Recenze nebankovních půjček na splátky (2023)

Srovnání: mikropůjčky (krátkodobé úvěry)

Poskytovatel Půjčka Hodnocení Úrok RPSN Poskytnutí
on-line
Limit
(nový klient)
Opakovaně Splatnost První půjčka
zdarma
O víkendu Posouzení Vyplacení
Okamžitá půjčka 68 % vždy 365 % p.a. od 2 018,67 % Zdarma 1 000
25 000
25 000 10 až 45 dní už do 10 minut už do 10 minut
Online půjčka na vše 90 % od 0 % p.a. od 2 969 % Zdarma
Mám zájem
1 000
10 000
20 000 5 až 30 dní už do 5 minut už do 10 minut
Credit 30 86 % vždy 40 % p.a. od 961 089,70 % Zdarma
Mám zájem
500
30 000
30 000 5 až 30 dní už do 5 minut už do 10 minut
Opravdu rychlá půjčka 99 % od 0 % p.a. vždy 48,3 % Zdarma
Mám zájem
1 000
15 000 Kč
20 000 5 až 30 dní už do 5 minut už do 5 minut
Online půjčka 73 % vždy 36 % p.a. od 3 418,31 % Zdarma
Mám zájem
1 000
15 000
15 000 7 až 28 dní už do 5 minut už do 10 minut
Rychlá půjčka 92 % od 0 % p.a. od 4 933,41 % Zdarma
Mám zájem
1 000
10 000
20 000 5 až 30 dní už do 5 minut už do 10 minut
ZAPLO půjčka 91 % od 279,83 % p.a. od 1 141,2 % Zdarma 1 000
16 000
20 000 5 až 30 dní už do 5 minut už do 5 minut
Recenze mikropůjček (2023)

Podmínky půjček (bez čeho to nepůjde)

  • musíte být bonitní (výpočet závisí na několika faktorech, předně se jedná o výdajovou a příjmovou stránku, úvěrovou a platební historii, pozitivní i negativní zápisy v registrech, ostatní závazky, celkovou finanční situaci apod.)
  • další závazky hradíte včas (budete-li po splatnosti s jinou půjčkou nebo třeba s vyúčtováním za operátora, může to žádost zkomplikovat)
  • k tomu je také potřeba (pravidelný příjem, OP a někdy i druhý doklad totožnosti, věk alespoň 18 let, splnění ukazatelů ČNB, aktuální telefonní číslo a e-mailová adresa, a žádáte-li o půjčku online, tak rovněž osobní účet na vaše jméno)

Co je důležité u půjčky posuzovat

  • úrokovou sazbu
  • RPSN (u dlouhodobých půjček by měla být max. o 1 % vyšší než úroky)
  • poplatky za vyhodnocení žádosti, poskytnutí úvěru a vedení smlouvy (případně jiné)
    • většina společností dnes poskytuje online půjčky zdarma
    • na druhou stranu na pobočce můžete zaplatit několik stovek i tisíc korun
  • sankce, kdybyste nezvládli splácet
  • za jakých podmínek lze odložit splátky
  • benefity (odklad splátek zdarma, vrácení splátek…)
    • odklad splátek zdarma umožňují některé banky i pravidelně (třeba 2krát ročně) právě u dlouhodobých půjček na splátky
    • vrácení splátek je spíše raritou, ale např. Česká spořitelna jich navrátí až 15

Info: Mikropůjčky budou mít vždy vysoké úroky i RPSN, což ale neznamená, že jsou nevýhodné; oba tyto ukazatele musí být vysoké, neboť vyjadřují roční hodnotu přepočítanou na dny. Vždy by vás proto měl zajímat poplatek vyjádřený v korunách, podle něj si uděláte představu, která mikropůjčka je nejlepší.

Jak poskytovatelé půjček určují výši úroků a RPSN

I když úvěrové společnosti avizují sazby „od“, málokdo na ně dosáhne. Zcela běžně se tak stává, že v kalkulačce sice vychází úrok například 7 % p.a., ale přesto přijde nabídka na jedenáctiprocentní, nebo i vyšší sazbu. Jasně, každý by chtěl dostat ty nejlepší úroky i RPSN, tedy co nejnižší, jenomže ty si musí „zasloužit“. Poskytovatelé je nedávají zrovna zadarmo a jakmile se jim něco i minimálně nepozdává, sazby mohou navýšit. Existuje přitom několik hlavních faktorů, které hodnotí, a jestliže je budete mít všechny v pořádku, vaše šance na získání nižší úrokové sazby i RPSN stoupnou. Nejvíce záleží na:

  • zaměstnání (dobré je pracovat u jedné firmy alespoň rok, lépe však dva; pokud jste OSVČ, pak byste měli stejnou dobu se ziskem podnikat)
  • jiné úvěry (ideálně při žádosti nikde jinde nedlužíte, a to ani na kontokorentu)
  • ostatní závazky (čím méně toho každý měsíc hradíte, tím lépe; třeba pojištění, paušál za telefon…)
  • platební morálka (v době žádosti nesmíte být s žádným závazkem po splatnosti a nejméně posledních 24 měsíců jste se s žádnou platbou neopozdili)
  • úvěrová historie (ku prospěchu vám bude, pokud jste už v minulosti úvěr měli a řádně ho doplatili; naopak problematické splácení bude hrát proti vám)
  • příjem (nejlépe ho máte zajištěn alespoň ze dvou příjmů, přičemž je každý z jiného segmentu; takže kdyby došlo ke ztrátě jednoho třeba v důsledku ekonomické krize, druhý zůstane neohrožen)
  • výdaje (neměly by překračovat 80 % vašich příjmů, a to včetně započítané splátky půjčky, o níž žádáte; plusem také je, pokud si pravidelně odkládáte peníze stranou a tvoříte tak finanční rezervu)
  • spolu/žadatel (pakliže žádáte s někým, sčítá poskytovatel příjmy a vyhodnocuje bonitu všech osob)
    – majetek (máte-li něco hodnotného, ideálně nemovitost, ukážete tím, že dokážete peníze využívat pro dlouhodobé účely)
  • vedle toho je ale hodnocena ještě celá řada faktorů, ty vyjmenované vám každopádně pomohou zlepšit šance

Tip: Ačkoliv je to zjevné, lze si „úvěrové skóre“ vylepšit i půjčkou zdarma (link), případně jakýmkoliv krátkodobým úvěrem, který splatíte hned za pár dní. Sice to o vaší platební morálce moc nevypoví, poskytovatelé ale uvidí, že dokážete s penězi hospodařit a hradit, k čemu se zavážete.

O jakých půjčkách jsou naše recenze

Ačkoliv je úvěrový trh opravdu velký a skýtá stovky produktů, píšeme postupně o každém z nich; recenze půjček na Ossel.cz tak zahrnují bankovní i nebankovní produkty pro spotřebitele (tedy fyzické osoby nepodnikatele), OSVČ (podnikatele) i firmy:

Bankovní vs. nebankovní půjčka: kterou zvolit

Nenechte se zmást tvrzením mnohých lidí, že je nebankovní půjčka nutně „lichva“, kdy vrátíte i několikanásobně více oproti obdržení částce. Stávalo se tak (bohužel) v některých případech dříve, kdy ještě nebyl trh regulován, dnes na něj ale dohlíží ČNB a ta mj. stanovuje, jak vysoké úroky a pokuty mohou úvěrové společnosti po svých klientech žádat. Je sice pravdou, že půjčka od banky mívá zajímavější úroky i RPSN, na druhou stranu její poskytovatelé razí přísnější přístup a neschválí žádost jen tak někomu. Zejména dlouhodobá nebankovní půjčka se přitom může s tou bankovní rovnat a nabídnout podobné i srovnatelné sazby. Neplatí to ale vždy, vždy to závisí na bonitě klienta a produktu dané úvěrové společnosti.

Aktualizováno: sazby i další informace se snažíme kontrolovat alespoň 1krát týdně; vše na stránkách Ossel.cz má pouze informativní charakter a neměli byste se rozhodovat pouze na základě informací zjištěných u nás, ačkoliv si zakládáme na jejich důkladném zjišťování.