Recenze půjček

Recenze půjček na našem webu podávají nezávislé (a mnohdy kritické) názory na poskytovatele úvěrů a jejich produkty. Naším cílem je, abyste měli k dispozici všechny důležité informace a nemuseli je „luštit“ z webů jednotlivých společností, které bývají často netransparentní. Z jakého důvodu? Jednoduše to pro ně „není výhodné“ a spoléhají se, že si nebudete provádět obsáhlé srovnání půjček. Na druhou stranu je i dost těch, co vše komunikují férově a nic neskrývají. Nezáleží přitom, zda hledáte úvěr nebankovní či bankovní, případně od stavební spořitelny; na našich stránkách totiž najdete recenze půjček ve všech podobách, takže nejenom ty klasické převodem na účet a v hotovosti, ale také kreditní karty, kontokorenty, hypotéky, konsolidace a mnoho dalších.

Srovnání: vůbec nejlépe hodnocené půjčky

Poskytovatel	Půjčka	Hodnocení	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Splatnost	Posouzení žádosti	Vyplacení klientům	Vyplacení NE-klientům	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Půjčka na cokoliv	93 %	od 5,4 % p.a.	od 6,07 %	Zdarma	5 000 až 1,2 milionu Kč	6 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma	2 splátky
	Půjčka na cokoliv	92 %	od 6,98 % p.a.	od 7,39 %	Zdarma Mám zájem	2 000 až 1 milion Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	až 5 000 Kč	2krát ročně	až 15 splátek
	Expres půjčka	94 %	od 6,3 % p.a.	od 6,5 %	Zdarma	5 000 až 1,5 milionu Kč	3 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	až 2 499 Kč	až 6 splátek
	Půjčka na cokoliv	96 %	od 4,99 % p.a.	od 5,56 %	Zdarma Mám zájem	20 000 až 1,2 milionu Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 60 minut	už do 24 hodin	Zdarma	Nelze

Srovnání: bankovní půjčky na cokoliv

Poskytovatel	Půjčka	Hodnocení	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Splatnost	Posouzení žádosti	Vyplacení klientům	Vyplacení NE-klientům	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Půjčka na cokoliv	93 %	od 5,4 % p.a.	od 6,07 %	Zdarma	5 000 až 1,2 milionu Kč	6 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma	2 splátky
	Půjčka na cokoliv	92 %	od 6,98 % p.a.	od 7,39 %	Zdarma Mám zájem	2 000 až 1 milion Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	až 5 000 Kč	2krát ročně	až 15 splátek
	Půjčka na cokoliv	88 %	od 6,9 % p.a.	???	Zdarma	20 000 až 800 000 Kč	12 až 96 měsíců (8 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma	až 6 splátek
	Splátkový úvěr	79 %	od 7,58 % p.a.	od 8,2 %	Zdarma	10 000 až 6 milionů Kč	6 až 96 měsíců (8 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma
	Osobní půjčka	89 %	od 6,9 % p.a.	od 7,12 %	Zdarma Mám zájem	10 000 až 2,5 milionu Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	???
	mPůjčka Plus	90 %	od 6,9 % p.a.	od 7,19 %	Zdarma	10 000 až 1 milion Kč	12 až 96 měsíců (8 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma	až 6 splátek
	Expres půjčka	94 %	od 6,3 % p.a.	od 6,5 %	Zdarma	5 000 až 1,5 milionu Kč	3 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	až 2 499 Kč	až 6 splátek
	Minutová půjčka	89 %	od 6,7 % p. a.	od 6,9 %	Zdarma Mám zájem	5 000 až 800 000 Kč	3 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	Zdarma
	PRESTO Půjčka	86 %	od 6,49 % p.a.	od 6,71 %	1 500 Kč	20 000 až 1,25 milionu Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 60 minut	Zdarma	1 500 Kč	až 5 splátek	až 12 splátek (max. 12 000 Kč)

Srovnání: nebankovní půjčky na splátky

Poskytovatel	Půjčka	Hodnocení	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit	Splatnost	Posouzení žádosti	Vyplacení klientům	Vyplacení NE-klientům	Vedení	Sjednání na pobočce	Odklad splátek zdarma	Vrácení splátek
	Půjčka COFIDIS	91 %	od 8,9 % p.a.	od 9,27 %	Zdarma Mám zájem	30 000 až 1 milion Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 5 minut	už do 15 minut	Zdarma	Nelze
	Fajn půjčka	73 %	od 39,97 % p.a.	od 52.32 %	Zdarma Mám zájem	4 000 až 150 000 Kč	12 až 36 měsíců (3 roky)	Zdarma	už do 10 minut	už do 60 minut	Zdarma	Nelze
	Flexibilní půjčka	86 %	od 10,80 % p.a.	od 11,4 %	Zdarma Mám zájem	10 000 až 250 000 Kč	6 až 70 měsíců	Zdarma	už do 5 minut	už do 15 minut	Zdarma	Nelze
	Půjčka PROVIDENT	82 %	od 20,03 % p.a.	od 20,03 %	Zdarma Mám zájem	3 000 až 130 000 Kč	12 až 36 měsíců (3 roky)	Zdarma	už do 10 minut	už do 15 minut	Zdarma	Nelze	až 6 splátek
	Půjčka na cokoliv	96 %	od 4,99 % p.a.	od 5,56 %	Zdarma Mám zájem	20 000 až 1,2 milionu Kč	12 až 120 měsíců (10 let)	Zdarma	už do 60 minut	už do 24 hodin	Zdarma	Nelze

Srovnání: mikropůjčky (krátkodobé úvěry)

Poskytovatel	Půjčka	Hodnocení	Úrok	RPSN	Poskytnutí on-line	Limit (nový klient)	Opakovaně	Splatnost	První půjčka zdarma	O víkendu	Posouzení	Vyplacení
	Okamžitá půjčka	68 %	vždy 365 % p.a.	od 2 018,67 %	Zdarma	1 000 až 25 000 Kč	až 25 000 Kč	10 až 45 dní			už do 10 minut	už do 10 minut
	Online půjčka na vše	90 %	od 0 % p.a.	od 2 969 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 10 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	Credit 30	86 %	vždy 40 % p.a.	od 961 089,70 %	Zdarma Mám zájem	500 až 30 000 Kč	až 30 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	Opravdu rychlá půjčka	99 %	od 0 % p.a.	vždy 48,3 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 15 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 5 minut
	Online půjčka	73 %	vždy 36 % p.a.	od 3 418,31 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 15 000 Kč	až 15 000 Kč	7 až 28 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	Rychlá půjčka	92 %	od 0 % p.a.	od 4 933,41 %	Zdarma Mám zájem	1 000 až 10 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 10 minut
	ZAPLO půjčka	91 %	od 279,83 % p.a.	od 1 141,2 %	Zdarma	1 000 až 16 000 Kč	až 20 000 Kč	5 až 30 dní			už do 5 minut	už do 5 minut

Podmínky půjček (bez čeho to nepůjde)

• musíte být bonitní (výpočet závisí na několika faktorech, předně se jedná o výdajovou a příjmovou stránku, úvěrovou a platební historii, pozitivní i negativní zápisy v registrech, ostatní závazky, celkovou finanční situaci apod.)
• další závazky hradíte včas (budete-li po splatnosti s jinou půjčkou nebo třeba s vyúčtováním za operátora, může to žádost zkomplikovat)
• k tomu je také potřeba (pravidelný příjem, OP a někdy i druhý doklad totožnosti, věk alespoň 18 let, splnění ukazatelů ČNB, aktuální telefonní číslo a e-mailová adresa, a žádáte-li o půjčku online, tak rovněž osobní účet na vaše jméno)

Co je důležité u půjčky posuzovat

• úrokovou sazbu
• RPSN (u dlouhodobých půjček by měla být max. o 1 % vyšší než úroky)
• poplatky za vyhodnocení žádosti, poskytnutí úvěru a vedení smlouvy (případně jiné)
  • většina společností dnes poskytuje online půjčky zdarma
  • na druhou stranu na pobočce můžete zaplatit několik stovek i tisíc korun
• sankce, kdybyste nezvládli splácet
• za jakých podmínek lze odložit splátky
• benefity (odklad splátek zdarma, vrácení splátek…)
  • odklad splátek zdarma umožňují některé banky i pravidelně (třeba 2krát ročně) právě u dlouhodobých půjček na splátky
  • vrácení splátek je spíše raritou, ale např. Česká spořitelna jich navrátí až 15

Info: Mikropůjčky budou mít vždy vysoké úroky i RPSN, což ale neznamená, že jsou nevýhodné; oba tyto ukazatele musí být vysoké, neboť vyjadřují roční hodnotu přepočítanou na dny. Vždy by vás proto měl zajímat poplatek vyjádřený v korunách, podle něj si uděláte představu, která mikropůjčka je nejlepší.

Jak poskytovatelé půjček určují výši úroků a RPSN

I když úvěrové společnosti avizují sazby „od“, málokdo na ně dosáhne. Zcela běžně se tak stává, že v kalkulačce sice vychází úrok například 7 % p.a., ale přesto přijde nabídka na jedenáctiprocentní, nebo i vyšší sazbu. Jasně, každý by chtěl dostat ty nejlepší úroky i RPSN, tedy co nejnižší, jenomže ty si musí „zasloužit“. Poskytovatelé je nedávají zrovna zadarmo a jakmile se jim něco i minimálně nepozdává, sazby mohou navýšit. Existuje přitom několik hlavních faktorů, které hodnotí, a jestliže je budete mít všechny v pořádku, vaše šance na získání nižší úrokové sazby i RPSN stoupnou. Nejvíce záleží na:

• zaměstnání (dobré je pracovat u jedné firmy alespoň rok, lépe však dva; pokud jste OSVČ, pak byste měli stejnou dobu se ziskem podnikat)
• jiné úvěry (ideálně při žádosti nikde jinde nedlužíte, a to ani na kontokorentu)
• ostatní závazky (čím méně toho každý měsíc hradíte, tím lépe; třeba pojištění, paušál za telefon…)
• platební morálka (v době žádosti nesmíte být s žádným závazkem po splatnosti a nejméně posledních 24 měsíců jste se s žádnou platbou neopozdili)
• úvěrová historie (ku prospěchu vám bude, pokud jste už v minulosti úvěr měli a řádně ho doplatili; naopak problematické splácení bude hrát proti vám)
• příjem (nejlépe ho máte zajištěn alespoň ze dvou příjmů, přičemž je každý z jiného segmentu; takže kdyby došlo ke ztrátě jednoho třeba v důsledku ekonomické krize, druhý zůstane neohrožen)
• výdaje (neměly by překračovat 80 % vašich příjmů, a to včetně započítané splátky půjčky, o níž žádáte; plusem také je, pokud si pravidelně odkládáte peníze stranou a tvoříte tak finanční rezervu)
• spolu/žadatel (pakliže žádáte s někým, sčítá poskytovatel příjmy a vyhodnocuje bonitu všech osob)
  – majetek (máte-li něco hodnotného, ideálně nemovitost, ukážete tím, že dokážete peníze využívat pro dlouhodobé účely)
• vedle toho je ale hodnocena ještě celá řada faktorů, ty vyjmenované vám každopádně pomohou zlepšit šance

Tip: Ačkoliv je to zjevné, lze si „úvěrové skóre“ vylepšit i půjčkou zdarma (link), případně jakýmkoliv krátkodobým úvěrem, který splatíte hned za pár dní. Sice to o vaší platební morálce moc nevypoví, poskytovatelé ale uvidí, že dokážete s penězi hospodařit a hradit, k čemu se zavážete.

O jakých půjčkách jsou naše recenze

Ačkoliv je úvěrový trh opravdu velký a skýtá stovky produktů, píšeme postupně o každém z nich; recenze půjček na Ossel.cz tak zahrnují bankovní i nebankovní produkty pro spotřebitele (tedy fyzické osoby nepodnikatele), OSVČ (podnikatele) i firmy:

• mikropůjčky
• střednědobé půjčky
• dlouhodobé půjčky
• konsolidace
• revolvingové úvěry
• kreditní karty
• kontokorenty
• půjčky od stavební spořitelny
• hypotéky a další..

Bankovní vs. nebankovní půjčka: kterou zvolit

Nenechte se zmást tvrzením mnohých lidí, že je nebankovní půjčka nutně „lichva“, kdy vrátíte i několikanásobně více oproti obdržení částce. Stávalo se tak (bohužel) v některých případech dříve, kdy ještě nebyl trh regulován, dnes na něj ale dohlíží ČNB a ta mj. stanovuje, jak vysoké úroky a pokuty mohou úvěrové společnosti po svých klientech žádat. Je sice pravdou, že půjčka od banky mívá zajímavější úroky i RPSN, na druhou stranu její poskytovatelé razí přísnější přístup a neschválí žádost jen tak někomu. Zejména dlouhodobá nebankovní půjčka se přitom může s tou bankovní rovnat a nabídnout podobné i srovnatelné sazby. Neplatí to ale vždy, vždy to závisí na bonitě klienta a produktu dané úvěrové společnosti.

Aktualizováno: sazby i další informace se snažíme kontrolovat alespoň 1krát týdně; vše na stránkách Ossel.cz má pouze informativní charakter a neměli byste se rozhodovat pouze na základě informací zjištěných u nás, ačkoliv si zakládáme na jejich důkladném zjišťování.