Konsolidace bez registru

Konsolidace bez registru: kdo sloučí půjčky dlužníkům a za jakých podmínek?

Konsolidace bez registru může být východiskem pro lidi, kteří jsou vedeni jako dlužníci, ale chtěli by sloučit půjčky do jedné. Běžně je dostupná jak u nebankovních společností, tak u řady bank, které při žádosti zajímá hlavně vaše bonita – uspět tedy může i člověk s negativním zápisem, ačkoliv jsou jeho možnosti omezené. Poskytovatelům navíc můžete několika způsoby ukázat, že jste i přes negativní minulost dobrým klientem. Je však důležité pochopit, jak konsolidace bez registru vlastně funguje.

Jak funguje konsolidace bez registru

Ačkoliv některé společnosti avizují, že do rejstříků dlužníků nenahlíží, není to pravda, protože jim jejich kontrolu ukládá zákon. Neznamená to ale, že konsolidace bez registru pro dlužníky není možná. Předně totiž záleží, zda už máte své finance v pořádku a jestli nejste s žádným závazkem po splatnosti. V takovém případě je za určitých okolností sloučení půjček možné, u vyšších částek to ale může znamenat, že bude poskytovatel vyžadovat spoludlužníka, eventuálně ručitele.

Srovnání: „nejlepší“ konsolidace bez registru

Nabídku vám můžou udělat jak banky, tak nebankovní společnosti, kterých na trhu působí celá řada. Z těch známých a klienty doporučovaných se jedná například o tyto:

PoskytovatelÚrokRPSNLimitMax. splatnostPeníze navícPosouzení žádostiPoskytnutí onlineVedeníSjednání na pobočceOdklad splátek zdarmaVrácení splátek
Air Bank logood 5,4 % p.a.od 6,07 %1 200 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma2 splátky
Cofidis logood 8,9 % p.a.od 9,27 %1 000 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Česká spořitelna logood 6,98 % p.a.od 7,39 %2 500 000 Kč108 měsíců (9 let)ZdarmaZdarmaZdarmaaž 5 000 Kč2krát ročněaž 15 splátek
ČSOB logood 6,9 % p.a.od 7,29 %800 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarmaaž 6 splátek
Home Credit logood 10,80 % p.a.od 11,4 %700 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Komerční banka logood 6,9 % p.a.od 7,12 %2 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma???
Max Banka logood 4,88 % p.a.od 5,14 %1 000 000 Kč84 měsíců (7 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Moneta Money Bank logood 6,3 % p.a.od 6,5 %1 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma2 499 Kčaž 6 splátek
mBank logood 6,9 % p.a.od 7,19 %1 000 000 Kč96 měsíců (8 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarmaaž 6 splátek
Raiffeisenbank logood 6,7 % p. a.od 6,9 %800 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma
Zonky logood 4,99 % p.a.od 5,56 %900 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Srovnání nabídek konsolidace bez registru

Na co se vztahuje konsolidace bez registru

Většina společností dokáže profinancovat různé bankovní i nebankovní úvěry; pozor ale, nelze kombinovat běžné půjčky s podnikatelskými. Do konsolidace lze zahrnout:

  • klasické půjčky na splátky
  • obecně úvěry na cokoliv
  • revolvingové úvěry
  • kreditní karty a kontokorenty (linky)
  • účelové půjčky na auto

U některých úvěrových společností je potom možné sloučit do jedné i další půjčky:

  • mikroúvěry
  • splátkový prodej
  • leasing na auto

Výše konsolidace bez registru

Tohle je velmi individuální a závislé na situaci a celkové bonitě klienta. Například někomu, kdo dříve dlužil kvůli nezaplacené složence za popelnic, ale jinak má vše v pořádku, mohou dát poskytovatelé konsolidace bez registru až do výše 1 milionu. Oproti tomu opakovaný dlužník, co si teprve snaží „dát život do pořádku“, dosáhne spíše na nižší částky (obvykle ne vyšší než 400 000 Kč).

Jak uspět s žádostí o konsolidaci bez registru

Když jste vedeni v kterémkoliv rejstříku jako dlužník, vaše šance na získání konsolidace bez registru automaticky klesají – zdaleka ovšem nejsou mizivé! Úspěch sice nelze garantovat nikdy, na poskytovatel ale uděláte velký dojem, pokud splňujete následující:

  • alespoň 1 rok už máte stabilní zaměstnání
  • nejste teď s žádným závazkem po splatnosti
  • z příjmů si tvoříte finanční rezervu (link) ve výši min. 15 %

Podmínky konsolidace bez registru

K vyhodnocování bonity klienta dochází v podstatě stejně jako u kterékoliv jiné půjčky; a je-li žadatel úvěruschopný, dokáže mu poskytovatel konsolidaci bez registru nabídnout, pokud:

  • má ke sloučení alespoň dvě půjčky, a je jedno, zda bankovní nebo nebankovní
  • aktuálně nemá žádný jiný úvěr ani závazek po splatnosti
  • výše splátek všech úvěrů nepřesáhne 50 % vašeho čistého měsíčního příjmu (45 %, když jste ve věku 36 let nebo více)
  • celkové zadlužení by nepřesáhlo 9,5násobek vašeho čistého ročního příjmu (8,5násobek, pakliže vám je 36 let nebo více)

Úvěruschopnost může být dobrá, respektive dostačující i tehdy, kdy sice žadatel zápis v registru má, ale nejedná se o nic vážného, a zároveň prokáže, že už jsou jeho finance pod kontrolou.

Lukáš Altman
Vyznat se ve světe financí je někdy těžké; snažím se ho proto prezentovat jasně a srozumitelně, přinášet zajímavé nápady a tipy, i upozorňovat na nedostatky, neboť nemám rád nekalé praktiky a nefér jednání. Financím se věnuji soustavně od roku 2013, mj. informuji o půjčkách, zhodnocení peněz (spoření, investice), bankovních i jiných účtech, platebních a věrnostních kartách, slevách a dalším. Vedle toho pomáhám poznávat „státní aparát“, a to jak běžným lidem, tak OSVČ a firmám.