Studentská půjčka

Studentská půjčka: dostupná je i bez příjmu; jak funguje a kdo ji nabízí?

Studentská půjčka dokáže profinancovat pomůcky do školy, bydlení, samotné školné, pobyt v zahraničí i mnoho dalšího. A zatímco v zahraničí je produkt dobře znám, v naší zemi zrovna rozšířený není. I proto ho v nabídkách úvěrových společností často nenajdete, na českém trhu se ke studentské půjčce hlásí prakticky jenom několik poskytovatelů; podmínky mají přitom různé. A zdaleka se nejedná o nebankovní produkt, poskytnout ho umí i některé banky, a to až v částce převyšující půl milionu korun.

Jaké podmínky má studentská půjčka

  • věk žádajícího studenta do 26 let
  • ISIC nebo potvrzení o studiu
  • prezenční (denní) studium VŠ, VOŠ nebo SŠ
  • někdy je potřeba ručitel

Vedle toho je třeba splňovat standardní zákonem stanovené požadavky:

  • Věk alespoň 18 let
  • 2 doklady totožnosti
  • Občanství a trv. pobyt v ČR
  • Bankovní účet na své jméno
  • Stálý (pravidelný) příjem
  • Telefonní číslo a e-mail

Kdo může studentskou půjčku využít

Názory, resp. nabídky jednotlivých společností jsou různé. Například studentská půjčka od Komerční banky je vhodná jak pro studenty vysokých a vyšších odborných škol, tak pro studenty středních. Úvěrová smlouva může být přitom obecně uzavřena pouze s osobou starší 18 let, ale kdo potřebujete peníze už na gymnáziu, střední odborné škole, učilišti apod., může za něj smlouvu podepsat rodič (a stát se tak i plátcem studentské půjčky, ačkoliv na ni reálně může shánět prostředky dítě na brigádě, link).

Jak studentská půjčka funguje

V případě, že se jedná vyloženě o produkt definovaný jako studentská půjčka, má oproti té klasické několik specifických vlastností, protože je určen pouze na studia a náklady s ním spojené:

  • nelze ho použít na cokoliv, ale pouze na vybrané výdaje (níže)
  • u vyšších částek může být vyžadován ručitel
  • na nižší studentské půjčky může stačit příjem z brigády
  • maximálně je možné získat 600 000 Kč
  • úroky i RPSN bývají nižší než u běžného úvěru, poplatky za vedení i nulové
  • studentskou půjčku lze sjednat i s odloženou platbou (tedy že zpočátku hradíte pouze úroky, jistinu až po skončení studia)
  • třeba banky nabízí výhodněji další produkty, např. studentský účet

Co studentská půjčka pokryje

Zpravidla se musí jednat o výdaje, které jsou nezbytné pro studium na dané škole; například na lepší životní úroveň v podobě každodenní večeře v restauraci se tedy nevztahuje. Studentská půjčka uhradí:

  • vybavení do školy v podobě učebnic, skript i dalšího studijního materiálu
  • elektroniku jako notebook, mobilní telefon a tablet, případně i další elektroniku, kterou do školy potřebujete (třeba grafický tablet coby student grafické školy)
  • školné i jiné poplatky za studium (typicky když studujete soukromou školu)
  • nájemné a kauci za byt nebo ubytování na kolejích / internátu, eventuálně i stravování
  • cestování za studiem do zahraničí (třeba pro zlepšení jazykové úrovně)
  • absolvování Erasmu (tedy včetně letenek, ubytování, stravování…)
  • vzdělávací kurz nebo zkoušky v rámci studia (kupříkladu k získání certifikace)

Srovnání: nejlepší studentská půjčka

Název / typ

PoskytovatelÚrokRPSNČástkaSplatnost
Komerční bankaod 6,9 % p.a.od 7,13 %30 000 až 600 000 Kč12 až 96 měsíců
ExpressCashod 8 % p.a.od 209,78 do 272,44 %5 000 až 70 000 Kč14, 17 nebo 20 měsíců

Dříve poskytovala studenské půjčky také Moneta Money Bank, Česká spořitelna, ČSOB a další, ale postupně od nich naprostá většina bank i nebankovních společností upustila.

Existuje i „studentská“ půjčka na cokoliv

Někdy se můžete setkat také s úvěrem, který i když je bezúčelový, inzerují ho některé společnosti právě jako studentskou půjčku. Pointou přitom je, že ně něj mohou dosáhnout i osoby, které chodí do školy a mají nějaké pravidelné příjmy z podnikání, brigády nebo jiného uznatelného zdroje (např. alimenty…), ačkoliv nepochází ze zaměstnání na HPP ani podnikání na hlavní činnost. Někde (ale nikoliv všude) tedy uznávají i příjmy z DPP a DPČ; tyto „studentské“ půjčky ale bývají dražší a nemají výhody jako ta klasická.

Studentská půjčka má i alternativy

V případě, že nesplňujete některou z podmínek a tedy na takto definovaný úvěr nedosáhnete, případně ani samotnou studentskou půjčku nechcete, protože vám např. postačí několik tisíc korun, existují další možnosti. Například si můžete sjednat studentský kontokorent nebo kreditní kartu, přičemž u obou z úvěrů počítejte s limitem do 10 000 Kč; ale máte-li nějaké pravidelné příjmy, může to být i více.

Lukáš Altman
Vyznat se ve světe financí je někdy těžké; snažím se ho proto prezentovat jasně a srozumitelně, přinášet zajímavé nápady a tipy, i upozorňovat na nedostatky, neboť nemám rád nekalé praktiky a nefér jednání. Financím se věnuji soustavně od roku 2013, mj. informuji o půjčkách, zhodnocení peněz (spoření, investice), bankovních i jiných účtech, platebních a věrnostních kartách, slevách a dalším. Vedle toho pomáhám poznávat „státní aparát“, a to jak běžným lidem, tak OSVČ a firmám.