Někdo je názoru, že na co si člověk nevydělá, na to by si neměl ani půjčovat, což je ale tvrzení poněkud krátkozraké, i když v některých ohledech smysl dává. Obecně platí, že se půjčka vyplatí, pakliže díky ní koupíte něco, co vám bude sloužit i po jejím splacení – tzn. třeba půjčka na auto je v pořádku tehdy, kdy v něm budete jezdit třeba ještě 5 let poté, co se jí „zbavíte“ – a zároveň je to ve vašich finančních možnostech, neboť investovat si úvěrem vyšší životní standard, požitky a obecně cokoliv zbytného, je spíše cestou do dluhové spirály a k vyčerpání sebe sama. Sice se dá různými způsoby dluhů zbavit, ale mnohem lepší je, pokud se do nich vůbec nedostanete.
Kdy dává půjčka smysl
- koupě bydlení (domu, bytu, ale i pozemku k následné výstavbě RD), případně i nemovitosti k podnikání nebo k investici (oblíbené jsou tzv. investiční byty, neboť v některých oblastech roste cena nemovitostí i o 10 až 20 % ročně)
- vybavení domácnosti (velké i malé spotřebiče, elektronika jako televize apod., nábytek)
- rekonstrukce a přestavba domácnosti (třeba když rozdělujete jeden velký pokoj na dva menší, nahrazujete staré sanitární vybavení jako umyvadlo, vanu, záchod atd.)
- oprava / rekonstrukce nemovitosti, tedy například když potřebuje dům novou střech, zateplení, vytápění, elektrické nebo vodovodní rozvody aj.
- splacení členského vkladu nebo podílu a obecně poplatky spojené s koupí nemovitosti
- sloučení půjček do jedné, tedy jejich konsolidace, abyste tak snížili měsíční splátky, případně i celkové finanční zatížení
- refinancování úvěru, tzn. jednoho jediného, který když převedete jinam, tak dostanete lepší podmínky (zejména nižší úroky a RPSN, což znamená, že ve výsledku ušetříte na měsíčních splátkách i celkovém přeplatku)
- majetkové vypořádání, pakliže musí jedna strana tu druhou vyplatit, aby tím např. nepřišla o bydlení, které si pořídily společně, ačkoliv je na místě zhodnotit, zda ho nebude lepší prodat a nekoupit jiné
- sebevzdělávání a kurzy, které vám reálně přinesou užitek, resp. vám pomohou vydělat peníze
I půjčka na úpravu vzhledu dává smysl
Trochu rozporuplnou je půjčka na kosmetické / estetické zákroky – velmi ale záleží, co má být jejím výsledkem – pakliže bude člověk díky ní vypadat reprezentativnější, přitažlivější či třeba důvěrnější a získá díky tomu lepší zaměstnání nebo obecně dokáže vydělat peníze, pak opravdu smysl dávat může – někdy přitom stačí zákrok jako úprava poprsí nebo nosu, jindy to může být transplantace vlasů. Ano, třeba to je poněkud povrchní, ale na druhou stranu je mnoho oborů, v nichž je vzhled velice důležitý (a nejde jenom o modeling)
Kdy není půjčka dobré řešení
- zvyšování životního standardu, což zahrnuje mj. zážitky a jiné požitky, třeba dovolené, luxusní auto, na které byste jinak peníze neměli, drahá elektronika, ať už jde o domácí spotřebiče nebo mobilní telefony, počítače, značkové oblečení apod. Vypadat zkrátka dobře jenom díky půjčce, u níž hrozí, že ji budete splácet i několik let, není moudré
- automobil, který skutečně nepotřebujete, a jeho provoz by vás stál zbytečné peníze; smysl dává na dojíždění do práce nebo obecně k ulehčení života, ale pokud ho zvažujete pouze z důvodu pohodlí, ačkoliv víte, že na něj nemáte a sotva byste utáhli jeho provoz, koupi doporučit nelze
- úhrada záloh na energie, lepší je najít řešení, jak dlouhodobě ušetřit, přičemž existuje nejméně 36 možností, jak ušetřit v domácnosti
- splácení půjčky půjčkou, kdy tu novou získáte buď za horších podmínek než tu první, anebo byste spláceli obě zároveň – jediným vhodným řešením je v tomto směru konsolidace
