Pojištěná půjčka (recenze): dlouhodobý úvěr s jistotou

Pojištěná půjčka je produktem nebankovní společnosti Profi Credit, která nabízí dlouhodobý úvěr s „garancí“ pro případ, že nebudete schopni splácet. Jestli ji využijete nebo ne, přitom záleží na vás, pojištění je zcela dobrovolné. Sjednání půjčky je možné vyřídit kompletně online a díky zákaznickému programu získáte až o 15 % nižší splátky nebo možnost jejich odložení zdarma, když zrovna nezvládnete pojištěnou půjčku hradit.

Základní vlastnosti Pojištěné půjčky

  • Výše půjčky: 10 000 – 150 000 Kč
  • Splatnost: 12 – 48 měsíců
  • Rychlost schválení: do 60 minut
  • Rychlost vyplacení: 24 hodin
  • Způsob vyplacení: na účet / hotově
  • Vhodná pro podnikatele (OSVČ): Ano
  • Úroková sazba: 54,92 – 81,49 % p.a.
  • RPSN: od 70,93 % (za rok)
  • Vyžaduje doložení příjmu: Ano
  • Kontroluje registry: Ano
  • Vyžaduje zástavu: Ne
  • Musíte mít ručitele: Ne

Výhody a nevýhody Pojištěné půjčky

  • Nemusíte ručit ani zastavovat majetek
  • Peníze máte do 30 minut od schválení
  • Nebankovní úvěr je na cokoliv
  • Poměrně vysoké poplatky (úroky i RPSN)
  • O něco vyšší poplatky (úroky i RPSN)
  • Nízký limit u půjčky na benzince

Podmínky žádosti o Pojištěnou půjčku

  • Věk v rozmezí od 18 do 65 let
  • 2 doklady totožnosti (OP a ŘP / cestovní pas)
  • Být občanem České republiky s trv. pobytem
  • Platný bankovní účet pro převod peněz
  • Stálý příjem je k poskytnutí půjčky nezbytný
  • Aktuální telefonní číslo a e-mailovou adresu

Kolik a na jak dlouho Pojištěná půjčka nabízí

Vzhledem k rozpětí úvěrového rámce je produkt vhodný k financování jak menších, tak větších cílů; ať jde o koupi ojetého automobilu, nebo třeba nové chladničky, kterou pak splácíte po malých částkách. V rámci Pojištěné půjčky od Profi Credit je možné získat od 10 000 do 150 000 Kč, a to se splatností mezi 12 a 48 měsíci (4 lety). Měsíční úhrady si tak vcelku dobře rozložíte podle toho, jak vám to nejvíce vyhovuje.

Pro koho je Pojištěná půjčka určena

Splňujete-li podmínky uvedené výše, můžete žádost odeslat bez ohledu na to, jestli už máte závazek někde jinde, nebo se s vámi z minulosti táhne zápis v registru dlužníků. Každý klient je posuzován individuálně, takže i když vás jinde odmítli, Pojištěná půjčka od Profi Credit může pomoci a dát vám peníze na cokoliv.

Jaké úroky a RPSN má Pojištění půjčka

Na kolik vás nebankovní úvěr vyjde se můžete podívat přímo na stránkách poskytovatele, kde nastavíte částku a splatnost, a pod kalkulačkou se podle toho přepočítá reprezentativní příklad. V tom jsou zobrazeny pevné úroky a RPSN v rozmezí desítek procent, jakož i výsledná splatná částka vyjádřená v korunách. Za půjčku Profi Credit však přeplatíte i více jak 100 %, což je opravdu hodně:

  • úroky vychází na 54,92 až 81,49 % (ročně)
  • RPSN se pohybuje mezi 70,93 až 199,98 %

Reprezentativní příklad (dlouhodobá půjčka)

  • Výše půjčky 70 000 Kč s dobou splatnosti 48 měsíců
  • Úroková sazba 24% p.a. (ročně) a RPSN 27,37 %
  • Výše měsíční splátky vychází na 2 299 Kč
  • Celková splatná částka je 110 352 Kč ( z toho 40 352 Kč za poplatky)

Ve výsledku tak za dlouhodobou nebankovní půjčku Profi Credit přeplatíte 49,4 až 148,4 % oproti získané částce, což je v případě horní hranice opravdu extrém. Jedná se přitom o základní úhradu, dobrovolné pojištění v ní započítáno není (pokud se pro něj rozhodnete, vyjde vás rychlá půjčka o dalších až 13 % dráže).

3 balíčky pojištění půjčky: kolik stojí a co kryjí

Ve spolupráci s Generali Českou pojišťovnou nabízí Profi Credit u své půjčky možnost sjednání „jistoty“, které vám pomůže v případě, kdy nezvládnete splácet (třeba z důvodu ztráty zaměstnání či dlouhodobé nemoci / úrazu). Záleží však pouze na vás, zdali pojištění využijete či nikoliv, povinné zkrátka není. A pokud se pro něj rozhodnete, jsou k dispozici 3 balíčky:

Kolik stojí pojištění schopnosti splácet

V závislosti na tom, jaký balíček si vyberete, se výrazně liší jak cena, tak rozsah krytí. Kdo chce být kupříkladu zajištěn komplexně, měl by zvolit variantu B, která je však také nejdražší, zatímco základní krytí za nejnižší cenu poskytuje balíček C. Za pojištění půjčky pak nemusíte platit zvlášť, stačí posílat jednu splátku:

  • balíček A: 10 % z výše měsíční splátky
  • balíček B: 13,95 % z výše měsíční splátky
  • balíček C: 3,33 % z výše měsíční splátky

Za jak dlouho pojišťovna zaplatí

  • Pracovní neschopnost (kvůli nemoci, úrazu): trvá-li déle jak 30 dní
  • Ztráta zaměstnání (ne vlastní vinou): plnění se dočkáte po 30 dnech nezaměstnanosti
  • Invalidita 3. stupně: hned poté, co ji lékař potvrdí
  • Úmrtí: dluh bude vyrovnán neprodleně

Kolik splátek za vás pojišťovna uhradí

  • Pracovní neschopnosti (kvůli nemoci, úrazu): Max. 12 splátek v řadě
  • Ztráta zaměstnání (ne vlastní vinou): Nejvýše 12 splátek po sobě
  • Invalidita 3. stupně: uhrazeno bude 100 % zbylého dluhu
  • Úmrtí: dojde k doplacení celého zbývajícího dluhu

Klub dobrého klienta přináší 15% slevu

Ačkoliv by měla být včasná úhrada závazků samozřejmostí, motivuje k ní poskytovatel ještě o něco více. V rámci tzv. Klubu dobrého klienta je možné získat až o 15 % nižší splátky, k čemuž stačí splnit jedinou podmínku: zaplatit řádně alespoň 6krát po sobě. Díky tomu budete mít do budoucna i přednostní VIP linku a rychlejší schvalování žádostí o nebankovní úvěr.

Shrnutí recenze Pojištěné půjčky

Pojištěná půjčka sklízí mnoho negativního hodnocení; někdy právem, jindy od „neplatičů“, kteří zkrátka nedostáli svému závazku. Celkově však patří mezi nejdražší na českém trhu, vyžádá si totiž přeplatek i 100 % (zejména při splatnosti nad 2 roky); ale peníze mohou na druhou stranou získat i lidé se zápisem v registru, a díky zákaznickému programu ušetřit až 15 % na splátkách. Pojištěná půjčka nabízí také možnost jejich odkladu zdarma až na 3 měsíce, a samotné pojištění Profi Credit nevyžaduje, je zcela dobrovolné.

Kde a jak můžete požádat o Pojištěnou půjčku

Dobrou zprávou je, že vyřídíte vše přes internet, takže nemusíte nikam chodit a peníze obdržíte už do čtvrt hodiny. Stačí, abyste vyplnili žádost o Pojištěnou půjčku a řekli o sobě několik informací, podle nichž bude možné vše posoudit. A nakonec si nastavíte, kolik a na jak dlouho chcete.

1) Ze všeho nejdříve přejděte na žádost o Pojištěnou půjčku

2) Nastavte částku, splatnost a vyplňte základní údaje

3) Pokračujte klepnutím na tlačítko „Odeslat“ a doplňte zbylé údaje

Kdo je Pojištěná půjčka a odkud pochází

Pojištěná Půjčka je produktem české společnosti Profi Credit a.s., která působí na tuzemském trhu více jak 20 let, konkrétně od roku 1994. Než začala na poskytování nebankovních úvěrů dohlížet ČNB, byla firma hodně známa „likvidací klientů“, kdy jim dávala k podpisu rozhodčí doložky. Dnes už jsou ovšem neplatné (zákon je zrušil) a klienti se mohou spolehnout na čistou hru bez extrémních poplatků, zastřešuje je totiž zákon.

Odpovědi na časté otázky

Jak vysoká může být Pojištěná půjčka?

V rámci dlouhodobého úvěru je možné získat od 10 000 do 150 000 korun, což vystačí třeba na hezké ojeté auto, nové domácí spotřebiče či vybavení domácnosti.

Kdy musím peníze vrátit (splatnost)?

Sami víte nejlépe, jaké jsou vaše finanční možnosti, takže si splatnost úvěru s pojištěním nastavíte na 12 až 48 měsíců (4 roky) podle toho, jak uznáte za vhodné.

Jak rychle mi bude Pojištěná půjčka vyplacena?

Za předpokladu, že doložíte vše potřebné a dojde ke schválení žádosti, bude Pojištěná půjčka převedena na váš účet do 24 hodin. Jako jedna z mála společností si drží takto dlouhý limit, ačkoliv využívá okamžitých plateb, které dnes podporuje většina bankovních domů.

Co musím splňovat k úspěšné žádosti?

Postačí úplné základy, které ukládá zákon: pravidelný příjem (ze zaměstnání, podnikání či jiného zdroje), 2 doklady totožnosti (základem je OP, k němuž je třeba doložit ŘP nebo cestovní pas), bankovní účet na své jméno (nelze vyplatit nikomu jinému, ani z rodiny), plnoletost (věk min. 18 let), aktuální telefonní číslo a e-mailovou adresu.

Získám u Profi Credit úvěr bez registru?

Pokud jste v minulosti nezvládli splnit, k čemu jste se zavázali, a jste dnes vedeni jako „hříšník“, nemusí to být nutně problém. Půjčku zcela bez registru sice Profi Credit nabídnout nemůže, zvládne však přehlédnout starší a nepříliš závažné prohřešky, máte-li dnes finance v pořádku,

Potřebuji ručitele nebo zastavit majetek?

Ani jedno není třeba, žádost tak bude vyřízena bez zbytečných průtahů. Tento způsob „garance“ je běžně vyžadován až u půjček přesahujících 0,5 milionu korun.

Dostanu Pojištěnou půjčku bez doložení příjmu?

Jestli zrovna nemáte po ruce potvrzení od zaměstnavatele (nebo daňové přiznání coby podnikatel), nemusí to být problém. Jestli a kolik vyděláváte si může Profi Credit ověřit přes výpisy z účtu za pár minut. Zcela bez doložení příjmu však půjčku nezískáte, zakazuje to zákon.