Nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti je pro poskytovatele zmíněné níže běžnou záležitostí, a někteří z nich dokáží udělat nabídku, které odmítli v bance, protože jsou třeba vedení jako dlužníci. Vůbec nejpestřejší výběr je přitom mezi mikropůjčkami, což jsou oblíbené úvěry do výplaty nebo na načekané výdaje, ale pravděpodobně vás více zajímají ty s delší splatností, tedy dlouhodobé nebankovní půjčky do 500 000 Kč bez zástavy, případně ty, kde nabídne pár společností až 1 milion korun nebo i více. Vše je přitom možné vyřídit během několika minut přes internet, a v některých případech lze schválit půjčku bez doložení příjmů a „bez registru“, potažmo i když v něm máte negativní zápis, protože ho umí někteří poskytovatelé posoudit individuálně.
Srovnání: dlouhodobá nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti
| Poskytovatel | Půjčka | Úrok | RPSN | Poskytnutí on-line | Limit | Splatnost | Posouzení žádosti | Vyplacení klientům | Vyplacení NE-klientům | Vedení | Sjednání na pobočce | Odklad splátek zdarma | Vrácení splátek |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Půjčka na cokoliv | od 0 % p.a. | od 0 % p.a. | Zdarma Mám zájem | 10 000 až 1 milion Kč | 12 až 120 měsíců (10 let) | Zdarma | už do 10 minut | už do 15 minut | Zdarma | Nelze | ||
 | Credit 365 | od 12,0 % p.a. | od 193,57 % | Zdarma Mám zájem | 1 000 až 60 000 Kč | 3 až 12 měsíců (1 rok) | Zdarma | už do 10 minut | už do 60 minut | Zdarma | Nelze | ||
 | Fajn půjčka | od 39,97 % p.a. | od 52.32 % | Zdarma Mám zájem | 4 000 až 150 000 Kč | 12 až 36 měsíců (3 roky) | Zdarma | už do 10 minut | už do 60 minut | Zdarma | Nelze | ||
 | Ferratum Credit | od 12,25 % p.m. | od 299,98 % | Zdarma Mám zájem | 2 400 až 80 000 Kč | 61 dní až Neomezeně | Zdarma | už do 5 minut | už do 10 minut | Zdarma | Nelze | ||
 | Flexibilní půjčka | od 10,80 % p.a. | od 11,4 % | Zdarma Mám zájem | 10 000 až 250 000 Kč | 6 až 70 měsíců | Zdarma | už do 5 minut | už do 15 minut | Zdarma | Nelze | ||
 | Pojištěná půjčka | od 24,44 % p.a. | od 90,59 % | Zdarma Mám zájem | 10 000 až 250 000 Kč | 12 až 48 měsíců (3 roky) | Zdarma | už do 20 minut | už do 15 minut | Zdarma | Nelze | ||
 | Půjčka PROVIDENT | od 20,03 % p.a. | od 20,03 % | Zdarma Mám zájem | 3 000 až 130 000 Kč | 12 až 36 měsíců (3 roky) | Zdarma | už do 10 minut | už do 24 hodin | Zdarma | Nelze | až 6 splátek | |
 | Rychlá půjčka | od 9,20 % p.a. | od 9,59 % | Zdarma Mám zájem | 10 000 až 250 000 Kč | 3 až 48 měsíců (4 roky) | Zdarma | už do 5 minut | už do 12 minut | Zdarma | Nelze | ||
 | Standardní půjčka | vždy 264 % p.a. | od 642,9 % p.a. | Zdarma Mám zájem | 1 000 až 60 000 Kč | 3 až 120 měsíců (10 let) | Zdarma | už do 10 minut | už do 15 minut | Zdarma | Nelze |
„Jistá“ nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti do 1 milionu
Pokud nechcete srovnávat různé nabídky sami a rádi byste dostali rychlý výsledek s co nejvyšší pravděpodobností úspěchu, existuje tzv. agregátor nebankovních půjček bez zástavy nemovitosti. Vysoké schvalovatelnost nabízí třeba Pujcka.cz, která zajistí 1 000 až 1 000 000 Kč. Stačí vyplnit formulář, který dostane k posouzení vícero poskytovatelů, a vám se poté ozvou přímo ti, kteří vám ve vaší situaci dokáží opravdu pomoci. Jejich nabídku nemusíte přijímat (a už vůbec ne hned) – jestli se vám nelíbí, prostě ji odmítněte. Nabídek přitom můžete dostat více, a pak je na vás, která se vám zamlouvá nejvíce.
Srovnání: hotovostní nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti
| Poskytovatel | Půjčka | Úrok | RPSN | Žádost on-line | Limit | Splatnost | O víkendu | Posouzení | Vyplacení |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Půjčka na benzince | vždy 40 % p.a. | od 961 089,70 % | Zdarma Mám zájem | 500 až 4 900 Kč | 5 až 30 dní | už do 5 minut | už do 60 minut | |
 | Hotovostní půjčka | vždy 8 % p.a. | od 209,78 % | Zdarma Mám zájem | 5 000 až 70 000 Kč | 14 až 20 měsíců | už do 5 minut | už dnes | |
| Hotovostní půjčka | od 20,74 % p.a. | od 124.21 % | Zdarma Mám zájem | 4 000 až 100 000 Kč | 30 až 100 týdnů | už do 5 minut | už dnes | |
| Půjčka PROVIDENT | od 26 % p.a. | od 32,49 % | Zdarma Mám zájem | 3 000 až 130 000 Kč | 12 až 36 měsíců (3 roky) | už do 5 minut | už dnes |
Srovnání: mikropůjčka bez zástavy nemovitosti
| Poskytovatel | Půjčka | Úrok | RPSN | Poskytnutí on-line | Limit (nový klient) | Opakovaně | Splatnost | První půjčka zdarma | O víkendu | Posouzení | Vyplacení |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
  | Online půjčka na vše | od 0 % p.a. | od 2 969 % | Zdarma Mám zájem | 1 000 až 10 000 Kč | až 20 000 Kč | 5 až 30 dní | už do 5 minut | už do 10 minut | ||
| Credit 30 | vždy 40 % p.a. | od 961 089,70 % | Zdarma Mám zájem | 500 až 30 000 Kč | až 30 000 Kč | 5 až 30 dní | už do 5 minut | už do 10 minut | ||
| Malá půjčka | od 0 % p.a. | od 0 % | Zdarma Mám zájem | 500 až 10 000 Kč | až 20 000 Kč | 1 až 30 dní | už do 5 minut | už do 10 minut | ||
 | Online půjčka | vždy 36 % p.a. | od 3 418,31 % | Zdarma Mám zájem | 1 000 až 15 000 Kč | až 15 000 Kč | 7 až 28 dní | už do 5 minut | už do 10 minut | ||
  | Rychlá půjčka | od 0 % p.a. | od 4 933,41 % | Zdarma Mám zájem | 1 000 až 10 000 Kč | až 20 000 Kč | 5 až 30 dní | už do 5 minut | už do 10 minut | ||
 | ZAPLO půjčka | od 279,83 % p.a. | od 1 141,2 % | Zdarma | 1 000 až 16 000 Kč | až 20 000 Kč | 5 až 30 dní | už do 5 minut | už do 5 minut |
- Srovnání: dlouhodobá nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti
- Srovnání: hotovostní nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti
- Srovnání: mikropůjčka bez zástavy nemovitosti
- Jak fungují nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti
- Výhody půjčky bez zástavy nemovitosti
- Na které účty lze nebankovní půjčku vyplatit ihned
- 4 formy nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti
- Nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti a doložení příjmů
- Nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti a registru
- Podmínky k žádosti o nebankovní půjčku
- I bez zástavy a ručení půjčka 500 000 až 1 milion Kč
- Nebankovní půjčka bez zástavy pro OSVČ
- Kdy je potřeba zastavit nemovitosti jako jistotu
Jak fungují nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti
V podstatě je to tak, jak můžete očekávat – dostanete peníze a zavážete se je vracet dle dohodnutých podmínek. V případě krátkodobých půjček se jedná o jednorázové vrácení jistiny (tedy částky, jakou jste dostali) i s poplatky, zatímco u nebankovní půjčky na splátky si závazek rozložíte do několika měsíců až let. K získání přitom nemusíte ručit nemovitostí, pokud už ale máte nějaké další úvěry nebo nižší příjmy, je velkou předností, pokud si seženete spolužadatele, případně ručitele. Ani jeden sice není vyloženě nezbytný, ale je to velké plus, a navíc tak snáze dosáhnete i na nebankovní půjčky do 500 000 Kč bez zástavy, případně je možná i půjčka 1 milion bez zástavy. Získané peníze je pak zpravidla možné použít na cokoliv a někdy je dokonce možné zdarma odkládat splátky.
Výhody půjčky bez zástavy nemovitosti
- Získat ji mohou i žadatelé, které v bance odmítli
- V nabídce jsou krátkodobé i dlouhodobé úvěry
- Většinou je možné použít peníze na cokoliv
- Není třeba zastavovat nemovitost ani jiný majetek
Na které účty lze nebankovní půjčku vyplatit ihned
Běžný účet musíte mít vedený u jedné z následujících bank, protože právě ty přijímají okamžité platby, a je tedy možné na ně vyplatit nebankovní půjčku ihned (včetně víkendů a státních svátků): Air Bank (kód banky 3030), Česká spořitelna (kód banky 0800), Creditas Banka (kód banky 2250), ČSOB (kód banky 0300), Fio banka (kód banky 2010), J&T BANKA (kód banky 5800), Komerční banka (kód banky 0100), mBank (kód banky 6210), MONETA Money Bank (kód banky 0600), Oberbank (kód banky 8040), PPF banka (kód banky 6000), Raiffeisenbank (kód banky 5500).
4 formy nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti
- mikropůjčka je oblíbená jako půjčka před výplatou nebo když potřebujete založit pár tisíci; jej splatnosti je přitom max. 30 dní, ale za poplatek je možné ji prodloužit, přičemž jako nový žadatel obvykle dosáhnete na až 10 000 Kč (i když někde nabízí i více), a navíc může být taková první půjčka zdarma
- dlouhodobá půjčka na splátky mívá v případě nebankovních půjček max. hranici 250 000 Kč, někteří poskytovatelé ale nabídnou i více (je však obtížnější takové částky získat), a úvěr pak můžete splácet i několik let
- hotovostní půjčka je tu pro případy, kdy nemáte běžný účet nebo zkrátka chcete peníze na ruku – maximálně je přitom možné získat 130 000 Kč, které vám zaveze obchodní zástupce domů, a pouze hotovostní půjčka na benzince pak umožňuje vyzvednutí až 4 900 Kč na více než 180 čerpacích stanicích EuroOil po celé České republice
- revolvingový úvěr dává možnost postupného čerpání peněz (nemusíte tedy hned využít celou schválenou částku, přičemž hradíte úroky pouze z toho, co skutečně využijete); obvykle nepřesahuje 70 000 Kč a splácet bývá třeba alespoň 3 % z dlužné částky měsíčně, i když někde je minimum 10 procent
Co je při výběru půjčky důležité hodnotit
Snad každý chce u půjčky přirozeně dostat co nejlepší podmínky, tedy zejména nízké poplatky, ale případně i nějaké benefity jako odklad splátek zdarma. Výběr nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti do 500 000 Kč, ale i jiné, byste proto měli hodnotit zejména (tedy nikoliv pouze podle nich) dle následujících faktorů:
- výše půjčky je stěžejní, protože říká, zda vám vlastně poskytovatel dokáže nabídnout částku, jakou potřebujete (jak jsem zmiňoval výše, nabídky jsou tu hodně omezené), a teprve podle toho má smysl zkoumat dále
- splatnost byste měli posoudit hned jako druhou, nedává totiž smysl rozložit si třeba 150 000 Kč do 3 let, když víte, že to nezvládnete splácet nebo jenom těžko – jiní přitom umožňují takovou nebankovní půjčku bez zástavy nemovitosti splácet i déle, takže si snáze určíte výši měsíčních úhrad
- úroková sazba je standardně udávána ročně (zkratka p.a.) a jednoduše platí, že čím nižší, tím lepší
- RPSN (roční procentní sazba nákladů) by měla být max. o 1 až 2 % vyšší než úroky, pakliže jde o DLOUHODOBÉ nebankovní půjčky (u mikropůjček je potřeba hodnotit spíše celkový přeplatek vyjádřený v Kč, a výjimkou jsou také půjčky pro problémové klienty a dlužníky, u těch bývá vyšší RPSN jako kompenzace za riziko), a rovněž platí, že čím nižší, tím lepší
- benefity jako bezplatný odklad splátek jsou také dobré, ale zdaleka je nenabízí každý – vlastně skoro nikdo – a navíc hrozí, že jakmile si necháte splátku odložit, budete zaneseni do registru dlužníků (to ale poskytovatelé moc často neříkají)
Nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti a doložení příjmů
Většina poskytovatelů už dávno nevyžaduje, abyste dokládali „papír“ podepsaný zaměstnavatelem, na kolik si měsíčně přijdete. Nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti a doložení příjmů totiž počítá s tím, že ne vždy je možné sehnat takové potvrzení rychle, a její poskytovatelé si proto dokáží ověřit finanční stránku žadatele přes výpisy z účtu, případně pomocí bankovního účtu (s vaším svolením jim banka pošle vybrané informace). K získání nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti je přitom uznáváno více zdrojů, vedle mzdy ze zaměstnání to je podnikání, důchod, renta, výsluhový příspěvek, ale i některé sociální dávky.
Nebankovní půjčka bez zástavy nemovitosti a registru
Že se s vámi táhne „špatná minulost“ ještě neznamená, že máte dveře zavřené; naopak, řada poskytovatelů dokáže zhodnotit žádost o nebankovní půjčku bez zástavy nemovitosti a bez registru individuálně, resp. dokáže nějaký špatný zápis tolerovat. Standardně ale není možné vyplatit peníze bez jakékoliv kontroly – a když to někde avizují, jedná se často o úvěr se zástavou nemovitosti, díky níž by nehrozily exekuce ani jiné finanční problémy. U běžných nebankovních půjček ale příjmy kontrolovány jsou.
Podmínky k žádosti o nebankovní půjčku
- Věk v rozmezí od 18 do 65 let
- Doložitelný příjem (ze zaměstnání, podnikání, důchodu, dávek…)
- 2 doklady totožnosti (OP a ŘP / cestovní pas)
- Bankovní účet, žádáte-li o půjčku online
- Telefonní číslo a e-mail pro sdělení informací
- Být občanem České republiky s trvalým pobytem
I bez zástavy a ručení půjčka 500 000 až 1 milion Kč
Nebankovní segment je v tomto směru oproti bankovnímu poněkud omezený – většina poskytovatelů se totiž soustředí na nižší částky. Vůbec nejvíce jich působí v oblasti mikropůjček s jednorázovou splatností, kdežto dlouhodobé nebankovní na splátky bez zástavy nabízí jenom několik firem, a to nejčastěji do výše 250 000 Kč. Jenom vybrané pak mají v portfoliu nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti do 500 000 Kč, a stejně tak nevyžadují ručitele. Ještě menší je pak nabídka v případě vyšších částek, kdy už zkrátka těch možností moc není, ale spousta poskytovatelů se snaží najít pro žadatele individuální řešení.
Nebankovní půjčka bez zástavy pro OSVČ
Finanční prostředky jsou dostupné nejenom zaměstnancům, ale také podnikatelům, kteří mohou s příjmy v odpovídající výši získat nebankovní půjčku bez zástavy nemovitosti pro OSVČ. Nemusí být přitom určena přímo k financování businessu, může sloužit na cokoliv i fyzickým osobám, pakliže si ji nevezmete na IČO, ale příjmy z podnikání pouze použijete k prokázání, že vyděláváte. Takto je přitom možné dosáhnout jak na půjčku bez zástavy nemovitosti do 250 000 Kč, tak i na půl milionu až milion.
Kdy je potřeba zastavit nemovitosti jako jistotu
U společností, které jsou zmíněny výše, se s tím nesetkáte, neboť řešit zajištění malé nebankovní půjčky nemovitostí, eventuálně jiným majetkem, je administrativně náročné (musí dojít k odhadu ceny, možných rizik nad rámec běžného scoringu…), a poskytovatelé se do něj proto u nízkých částek nepouští. Vyžadují ho (stejně jako banky) až v momentě, kdy jde o několikamilionový úvěr – takový poskytuje třeba Acema, která umí nabídnout až 50 milionů korun, a to i rizikovým klientům s nízkými či nejistými příjmy.
