Konsolidace nebankovních půjček (2022): kolik peněz ušetří a kdo ji poskytuje?

Konsolidace nebankovních půjček je dnes už běžnou záležitostí, s níž dokáží pomoci jak jiné nebankovní společnosti, tak de facto všechny bankovní domy. Obvykle jim totiž nezáleží, jaký úvěr mají vyplatit a pomáhají klientům téměř s čímkoliv. Ve výsledku tak dokáží až o 30 % snížit měsíční výdaje a nastavit celkově lepší podmínky. Dostat můžete i milionové částky a vše vyřídíte přes internet.

Jak funguje konsolidace nebankovních půjček

V podstatě se jedná o běžné sloučení vícero úvěrů do jednoho, čímž dojde k vyplacení stávajících věřitelů a vzniku jednoho nového. To znamená, že budete nově hradit pouze jedinou splátku konsolidace nebankovních půjček za výhodnějších podmínek – zpravidla klesají úroky i RPSN a tím i celkově splatná částka. Její poskytovatel vám přitom může nabídnout i další benefity.

Kdo nabízí konsolidace nebankovních půjček

Finanční trh je v tomto směru opravdu pestrý a nabídku vám může udělat hned pár desítek společností. Z těch spolehlivých nabízí konsolidace nebankovních půjček třeba:

PoskytovatelÚrokRPSNLimitMax. splatnostPeníze navícPosouzení žádostiPoskytnutí onlineVedeníSjednání na pobočceOdklad splátek zdarmaVrácení splátek
Moneta Money Bankod 6,3 % p.a.od 6,5 %1 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma2 499 Kčaž 6 splátek
Air Bankod 5,4 % p.a.od 6,07 %1 200 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma2 splátky
Česká spořitelnaod 6,98 % p.a.od 7,39 %2 500 000 Kč108 měsíců (9 let)ZdarmaZdarmaZdarmaaž 5 000 Kč2krát ročněaž 15 splátek
Komerční banka (KB)od 6,9 % p.a.od 7,12 %2 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma???
Zonkyod 4,99 % p.a.od 5,56 %900 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
ČSOBod 6,9 % p.a.od 7,29 %800 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarmaaž 6 splátek
Expobank (Max Banka)od 4,88 % p.a.od 5,14 %1 000 000 Kč84 měsíců (7 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Hello bankod 6,99 % p.a.od 8,36 %1 000 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma
mBankod 6,9 % p.a.od 7,19 %1 000 000 Kč96 měsíců (8 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarmaaž 6 splátek
Raiffeisenbank (RB)od 6,7 % p. a.od 6,9 %800 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma
Home Creditod 10,80 % p.a.od 11,4 %700 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Cofidisod 8,9 % p.a.od 9,27 %1 000 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Srovnání nabídek konsolidace nebankovních půjček

Co zahrnete do konsolidace nebankovních půjček

Obvykle je přístup úvěrových společností stejný – nedokáží ale sloučit půjčky pro podnikatele s těmi pro běžné lidi. Jinak ale do konsolidace nebankovních půjček zahrnou:

Někteří jsou potom ochotni profinancovat i další závazky, k nimiž patří například:

Výše konsolidace nebankovních půjček

Kolik vám daná společnost půjčí závisí na více faktorech a jejím produktu, potažmo na jeho úvěrovém limitu. U nebankovních společností se obvykle setkáte se stropem 400 000 Kč, i když vybrané půjčují až milion. Zajímavější nabídky mohou v tomto směru udělat banky, kterým nedělá problém zafinancovat až 2,5 milionu korun, ale také nejde úplně o standard, spíše se drží do jednoho milionu.

Podmínky konsolidace nebankovních půjček

Aby dokázal oslovený poskytovatel zhodnotit, zda vám může konsolidaci nebankovních půjček nabídnout, je potřeba splňovat několik podmínek, mezi něž patří:

  • sloučit je potřeba nejméně dvě nebankovní půjčky (zahrnout ale můžete i bankovní)
  • aktuálně nesmíte být s žádným závazkem po splatnosti
  • výše všech splátek, které aktuálně hradíte, nesmí přesahovat 50 % vašeho čistého měsíčního příjmu (45 %, pakliže vám je 36 let nebo více)
  • celková výše všech úvěrů nemůže být vyšší než 9,5násobek vašeho čistého ročního příjmu (8,5násobek, jestli jste už dovršili věku 36 let)
Lukáš Altman
Vyznat se ve světe financí je někdy těžké; snažím se ho proto čtenářům prezentovat jasně a srozumitelně a upozorňovat na nedostatky. Nemám rád nekalé praktiky a nefér jednání.