Konsolidace dluhů (2022): jaké má podmínky a co za půjčky je možné sloučit

Konsolidace dluhů umožňuje sloučit vícero půjček do jedné a platit tak až o 30 % méně než doposud. Nově přitom budete hradit pouze jednu jedinou splátku, jejíž výši dovoluje řada poskytovatelů nastavit tak, jak to vyhovuje vám. Zahrnout do ní přitom můžete celou řadu bankovních úvěrů i nebankovních půjček.

Jak konsolidace dluhů funguje

V principu se jedná o velmi jednoduchý proces, při němž dojde k předčasnému splacení současných úvěrů a následně k vytvoření jednoho nového. Namísto dvou nebo více splátek vám tak bude z účtu odcházet pouze jedna, a to v zásadě nižší (podle toho, jak vysokou si ji nastavíte). Výhodou konsolidace dluhů je také dřívější splacení závazku, případně i další výhody jako odklad splátek zdarma.

Srovnání: kdo konsolidace dluhů poskytuje

Finanční trh nabízí v tomto směru opravdu spoustu možností, neboť je konsolidace dluhů možná hned u pár desítek společností. Z těch spolehlivých se jedná kupříkladu o tyto:

PoskytovatelÚrokRPSNLimitMax. splatnostPeníze navícPosouzení žádostiPoskytnutí onlineVedeníSjednání na pobočceOdklad splátek zdarmaVrácení splátek
Air Bankod 5,4 % p.a.od 6,07 %1 200 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma2 splátky
Cofidisod 8,9 % p.a.od 9,27 %1 000 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Česká spořitelnaod 6,98 % p.a.od 7,39 %2 500 000 Kč108 měsíců (9 let)ZdarmaZdarmaZdarmaaž 5 000 Kč2krát ročněaž 15 splátek
ČSOBod 6,9 % p.a.od 7,29 %800 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarmaaž 6 splátek
Expobank (Max Banka)od 4,88 % p.a.od 5,14 %1 000 000 Kč84 měsíců (7 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Hello bankod 6,99 % p.a.od 8,36 %1 000 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma
Home Creditod 10,80 % p.a.od 11,4 %700 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Komerční banka (KB)od 6,9 % p.a.od 7,12 %2 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma???
Moneta Money Bankod 6,3 % p.a.od 6,5 %1 500 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarma2 499 Kčaž 6 splátek
mBankod 6,9 % p.a.od 7,19 %1 000 000 Kč96 měsíců (8 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarmaaž 6 splátek
Raiffeisenbank (RB)od 6,7 % p. a.od 6,9 %800 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaZdarma
Zonkyod 4,99 % p.a.od 5,56 %900 000 Kč120 měsíců (10 let)ZdarmaZdarmaZdarmaNelze
Srovnání nabídek konsolidace dluhů

Jaké půjčky lze zahrnout do konsolidace dluhů

Většina společností dokáže sloučit všemožné bankovní i nebankovní úvěry; pozor ale, že běžné půjčky nelze kombinovat s podnikatelskými. Do konsolidace dluhů můžete zahrnout:

  • klasické úvěry na splátky
  • obecně půjčky na cokoliv
  • revolvingové úvěry
  • kreditní karty a kontokorenty
  • účelové půjčky na automobil

Někdy je možné využít sloučení ještě na další produkty, nebývá to však standardem a musíte si dopředu ověřit, zda dokáže oslovená společnost do konsolidace dluhů započítat také:

  • krátkodobé úvěry
  • splátkový prodej
  • leasing na auto

Výše konsolidace dluhů

Podle toho, jakou úvěrovou společnost oslovíte, můžete dostat na konsolidaci dluhů stovky tisíc korun i pár milionů. S menšími půjčkami obvykle pomohou jak banky, tak nebankovní společnosti, které dokáží profinancovat závazky do výše 0,5 milionu korun (vybrané i více). Pokud ale potřebujete vyšší částku, budete se muset téměř vždy obrátit na banku, u níž jde konsolidace dluhů až do 2,5 milionu korun.

Podmínky konsolidace dluhů

Jelikož se jedná o úvěrový produkt stejně jako kdybyste žádali o půjčku, musí jeho poskytovatel vyhodnotit bonitu klienta, tedy zda je úvěruschopný. Zároveň je pro konsolidaci dluhů nezbytné:

  • sloučit alespoň dvě libovolné půjčky, a je jedno, zda bankovní nebo nebankovní
  • v tuto chvíli nesmíte být s žádným závazkem po splatnosti
  • výše všech splátek, které aktuálně hradíte, nesmí přesahovat 50 % vašeho čistého měsíčního příjmu (45 %, pakliže vám je 36 let nebo více)
  • celková výše všech úvěrů nemůže být vyšší než 9,5násobek vašeho čistého ročního příjmu (8,5násobek, jestli jste už dovršili věku 36 let)
Lukáš Altman
Vyznat se ve světe financí je někdy těžké; snažím se ho proto čtenářům prezentovat jasně a srozumitelně a upozorňovat na nedostatky. Nemám rád nekalé praktiky a nefér jednání.